ANPC sancționează IFN-urile neautorizate în prima jumătate a anului 2026: amenzi, drepturi și cum verifici autorizarea

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a publicat, la 19 iunie 2026, rezultatele primei etape a campaniei naționale de control al operatorilor de credit de consum din România. Campania, desfășurată în perioada ianuarie–mai 2026 în colaborare cu Banca Națională a României (BNR) și cu parchetele de pe lângă tribunale, a vizat identificarea și sancționarea entităților care acordă credite populației fără a deține autorizația legală necesară sau care, deși autorizate, practică condiții contractuale ilegale.

Echipele de control ale ANPC au verificat un număr de 312 entități care ofereau produse de creditare persoanelor fizice prin intermediul platformelor online, al rețelelor de socializare sau al sediilor fizice. Dintre acestea, 47 au fost identificate ca IFN-uri neautorizate — adică entități care colectau bani de la populație și acordau împrumuturi fără a figura în Registrul general sau special al BNR. Alte 68 de entități autorizate au primit avertismente sau sancțiuni pentru neconformități contractuale și de publicitate.

Sancțiunile aplicate și entitățile vizate

ANPC a aplicat amenzi contravenționale cu o valoare totală de 2,34 milioane de lei în prima jumătate a anului 2026. Cuantumul individual al amenzilor a variat între 20.000 lei și 100.000 lei per entitate, în funcție de gravitatea neconformităților și de numărul de consumatori afectați. Trei entități neautorizate cu activitate extinsă au fost sesizate și la organele de urmărire penală, întrucât activitatea lor ar putea întruni elementele constitutive ale infracțiunii de efectuare de operațiuni financiare cu activitate de creditare fără autorizație, prevăzută de legislația bancară în vigoare.

Tiparul cel mai frecvent întâlnit în rândul entităților neautorizate sancționate includea: operarea exclusiv prin aplicații de mesagerie (WhatsApp, Telegram), absența unui site web oficial verificabil, solicitarea de plăți anticipate înainte de eliberarea creditului — o practică caracteristică înșelătoriilor financiare —, aplicarea unor dobânzi exprimate zilnic sau săptămânal care depășeau de zece până la treizeci de ori rata dobânzii maxime legale dacă ar fi fost anualizate, și utilizarea de contracte redactate în termeni ambigui sau incomplete, care nu respectau cerințele formale ale OG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori.

Printre neconformitățile frecvente ale IFN-urilor autorizate sancționate s-au numărat: lipsa fișei de informații precontractuale standardizate europene (SECCI), prezentarea DAE cu caractere mai mici decât celelalte elemente numerice din publicitate, includerea de clauze care limitau dreptul de retragere și absența unui mecanism funcțional de soluționare a reclamațiilor.

Drepturile consumatorilor în fața IFN-urilor: ce garantează legea

Legislația română privind creditul de consum, aliniată la Directiva UE 2023/2225 privind creditul pentru consumatori (care înlocuiește Directiva 2008/48/CE și este în curs de transpunere în dreptul intern), garantează consumatorilor un set solid de drepturi înainte, în cursul și după încheierea unui contract de credit cu un IFN:

Dreptul la informare precontractuală: Înainte de a semna orice contract, IFN-ul are obligația să vă prezinte formularul SECCI completat, care conține în format standardizat toate condițiile esențiale ale creditului, inclusiv DAE calculată conform metodologiei legale, costul total al creditului, valoarea ratei lunare, dreptul de retragere și condițiile de rambursare anticipată.

Dreptul de retragere: Puteți renunța la contractul de credit în termen de 14 zile calendaristice de la semnare, fără a fi obligat să indicați motivele și fără să plătiți penalități. Singurul cost pe care sunteți obligat să îl achitați este dobânda aferentă perioadei în care ați utilizat efectiv suma împrumutată.

Dreptul la rambursare anticipată: Aveți dreptul să rambursați creditul înainte de scadență, oricând, total sau parțial. Penalizarea pentru rambursare anticipată este plafonată legal la 1% din suma rambursată (dacă termenul rezidual este mai mare de un an) sau la 0,5% (dacă este mai mic).

Cum verificați dacă un IFN este autorizat BNR

BNR pune la dispoziția publicului, gratuit și fără înregistrare, Registrul general și Registrul special al IFN-urilor, accesibile la adresa www.bnr.ro, în secțiunea dedicată supravegherii nebancăre. Registrul general cuprinde IFN-urile care nu atrag depozite și nu constituie capital de risc, iar Registrul special cuprinde IFN-urile de dimensiune mai mare, cu cerințe prudențiale suplimentare.

Înainte de a contracta orice credit rapid sau de consum de la o entitate care nu este bancă, verificați obligatoriu prezența acesteia în unul din cele două registre. Dacă numele entității nu apare în niciun registru, refuzați oferta și sesizați ANPC sau BNR. Puteți depune sesizarea online pe www.anpc.gov.ro sau prin aplicația mobilă a ANPC.

Pentru a compara ofertele de credite disponibile exclusiv de la IFN-uri și bănci autorizate BNR, accesați secțiunea de credite CréditoLab România (CreditoLab) și beneficiați de informații transparente și verificate.