ANPC sancționează în iunie 2026 publicitatea înșelătoare a IFN-urilor: «zero dobândă» cu condiții ascunse și aprobări garantizate imposibile

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a anunțat în iunie 2026 o serie de sancțiuni aplicate instituțiilor financiare nebancare (IFN) pentru publicitate înșelătoare în promovarea produselor de creditare. Acțiunea face parte din campania ANPC de monitorizare a comunicării comerciale din sectorul creditului de consum din România, care a identificat un tipar de tehnici publicitare menite să inducă în eroare consumatorii cu privire la costul real al creditelor și să stimuleze contractarea impulsivă.

ANPC reamintește că publicitatea produselor de credit este supusă unor cerințe stricte de claritate și veridicitate, iar orice comunicare comercială care poate induce în eroare consumatorul cu privire la caracteristicile sau costul produsului constituie o practică comercială incorectă, sancționabilă conform legislației în vigoare. Autoritatea a identificat trei categorii de practici deosebit de problematice.

Reclamele «zero dobândă» cu condiții ascunse

Prima practică sancționată este utilizarea sintagmei «zero dobândă» sau «0% DAE» în mod proeminent în publicitate, în timp ce condițiile care limitează această ofertă sunt relegate la textul cu litere mici sau la linkuri puțin vizibile. ANPC a identificat următoarele variante:

• Oferta limitată la primul credit: «zero dobândă» se aplică exclusiv primei operațiuni a unui client nou, în timp ce operațiunile ulterioare au costul obișnuit al IFN-ului, ceea ce nu este întotdeauna comunicat clar.
• Comisioane care înlocuiesc dobânda: unele produse promovate ca «zero dobândă» includ comisioane de acordare sau de administrare care cresc costul real, astfel încât DAE efectivă nu este zero, în pofida reclamei.
• Condiții foarte restrictive: oferta fără dobândă este limitată la sume foarte mici sau scadențe foarte scurte, care nu corespund nevoilor reale ale consumatorului.

Tehnicile de falsă urgență

A doua practică identificată este utilizarea tehnicilor de falsă urgență menite să preseze consumatorul către o decizie rapidă și impulsivă. ANPC a constatat utilizarea de cronometre care indică faptul că o ofertă «expiră în câteva minute», mesaje privind disponibilitatea limitată a fondurilor sau avertismente că «alți utilizatori solicită acest credit chiar acum». Aceste tehnici sunt deosebit de problematice atunci când sunt aplicate produselor de credit, întrucât împiedică reflecția necesară înainte de asumarea unei datorii.

ANPC reamintește că o decizie de îndatorare trebuie luată cu calm și după compararea alternativelor disponibile, iar nicio ofertă legitimă de credit nu este afectată de faptul că consumatorul își acordă timpul necesar pentru a o evalua. Urgența artificială este, dimpotrivă, un semnal de alarmă care trebuie să determine consumatorul să fie precaut.

Promisiunile de aprobare garantizată

A treia practică sancționată de ANPC este promisiunea de aprobare garantizată a creditului, însoțită frecvent de afirmații precum «indiferent de istoricul tău» sau «aprobare 100% sigură». ANPC subliniază că nicio instituție legitimă nu poate garanta aprobarea unui credit fără a efectua o evaluare prealabilă a bonității solicitantului, care este o obligație legală. Promisiunile de aprobare garantizată sunt, în cel mai bun caz, publicitate înșelătoare, iar în cel mai rău caz, un indiciu al unei entități neautorizate sau frauduloase.

Drepturile consumatorului de credit

Cu ocazia anunțării sancțiunilor, ANPC a reafirmat drepturile fundamentale ale consumatorilor în relația cu IFN-urile:

• Dreptul la informații publicitare corecte și complete, care nu induc în eroare cu privire la costul real al creditului.
• Dreptul de a primi FISE (Fișa de informații standardizate europene) înainte de semnarea contractului, cu prezentarea clară a DAE și a costului total.
• Dreptul de a nu fi supus presiunii unor tehnici comerciale agresive care împiedică o decizie informată.
• Dreptul de a verifica înregistrarea instituției în registrele BNR înainte de a contracta.

Cum depuneți o reclamație la ANPC

Consumatorii care consideră că au fost induși în eroare de publicitatea unui IFN pot depune o reclamație online prin portalul reclamatii.anpc.ro, disponibil non-stop. Procedura este gratuită și nu necesită asistență juridică. ANPC are obligația legală de a răspunde în termen de 30 de zile calendaristice și poate aplica sancțiuni contravenționale instituțiilor care încalcă normele privind publicitatea corectă.

ANPC recomandă consumatorilor să aplice un scepticism sănătos față de publicitatea creditelor: să nu se încreadă în ofertele care par prea bune, să citească întotdeauna condițiile complete, să nu se lase presați de urgența artificială și să verifice înregistrarea instituției la BNR. Pentru a compara ofertele de credite din România prezentate în mod transparent, consultați comparatorul nostru și urmăriți noutățile legislative din sectorul creditului de consum.