ANPC raport H1 2026 piața financiară: 15.400 reclamații, top contravenții IFN și drepturile debitorului conform OUG 50/2010

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a publicat raportul de activitate pentru primul semestru al anului 2026, cu accent pe piața serviciilor financiare. Documentul evidențiază o intensificare a activității de control și sancționare a instituțiilor financiare nebancare (IFN), în contextul unui volum ridicat de reclamații din partea consumatorilor și al unor practici comerciale neconforme identificate în urma inspecțiilor tematice.

15.400 de reclamații în H1 2026: structura și tendințele

Volumul total de 15.400 de reclamații înregistrate de ANPC în domeniul financiar în primul semestru din 2026 reprezintă o creștere semnificativă față de aceeași perioadă a anului precedent. Structura reclamațiilor relevă:

• IFN-uri și credite rapide – cea mai mare pondere a reclamațiilor, depășind segmentul băncilor în termeni de frecvență relativă față de volumul de credite acordate
• Credite de consum bancare – reclamații privind în principal comisioanele de administrare, clauzele de modificare unilaterală a dobânzii și procedurile de executare silită
• Asigurări legate de credite – al treilea mare segment, cu reclamații referitoare la vânzarea coercitivă a polițelor de asigurare de viață sau accidente ca și condiție de acordare a creditului
• Canale de sesizare – 68% din reclamații au fost depuse online prin platforma ANPC, reflectând digitalizarea procesului de sesizare; 32% la ghișeele județene
• Timp mediu de soluționare – ANPC a redus timpul mediu de soluționare la 45 de zile calendaristice față de 62 de zile în H1 2025, ca efect al digitalizării fluxurilor interne

Top contravenții IFN identificate în inspecțiile ANPC H1 2026

Inspecțiile tematice desfășurate de ANPC la IFN-uri autorizate și înregistrate la BNR au relevat un set recurent de abateri de la prevederile legale în vigoare:

• DAE nedivulgată sau prezentată incorect – cea mai frecventă contravenție; DAE era omisă din publicitatea online sau era calculată fără a include toate costurile obligatorii, contrar art. 18-19 din OUG 50/2010
• Clauze abuzive în contractele de credit – clauze care permiteau modificarea unilaterală a ratei dobânzii fără notificarea prealabilă a consumatorului sau în baza unor criterii nedefinite clar
• Costuri ascunse – comisioane de analiză a dosarului, comisioane de rambursare anticipată sau penalități de întârziere care nu erau incluse în DAE comunicată precontractual
• Lipsa Fișei Europene de Informații Standardizate (FEIS) – unii creditori nu furnizau FEIS înainte de semnarea contractului, privând consumatorul de posibilitatea de comparare și reflecție
• Practici comerciale înșelătoare în publicitate – prezentarea unor rate "de la" fără a specifica condițiile de eligibilitate sau suma maximă disponibilă la acel nivel de DAE

Amenzi aplicate de ANPC în H1 2026 – cuantum și distribuție

ANPC a aplicat sancțiuni contravenționale cu caracter preventiv și corectiv în urma inspecțiilor finalizate:

• Amenzile aplicate în sectorul financiar-bancar au depășit cuantumul înregistrat în întregul an 2025, semnalând intensificarea activității de supraveghere
• Sancțiunile au vizat atât IFN-uri cu activitate predominant online, cât și creditori cu rețele de agenții fizice
• Pe lângă amenzi, ANPC a emis ordonanțe de obligare la remedierea abaterilor constatate, cu termene de conformare de 30 de zile
• Cazurile de recidivă au fost sancționate la niveluri maxime prevăzute de lege, reflectând toleranța zero față de practici sistemice neconforme
• Unele IFN-uri au ales să sesizeze instanțele de contencios administrativ pentru contestarea sancțiunilor; procedurile sunt în curs

Drepturile debitorului conform OUG 50/2010 – ce trebuie să știi

OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori transpune în legislația românească Directiva 2008/48/CE și conferă debitorilor o serie de drepturi esențiale:

• Dreptul la informare precontractuală – creditorul este obligat să furnizeze FEIS cu cel puțin 1 zi înainte de semnarea contractului, conținând DAE, suma totală plătibilă, costurile detaliate și condițiile de rambursare anticipată
• Dreptul de retragere – consumatorul poate renunța la contractul de credit în termen de 14 zile calendaristice de la semnare, fără a invoca niciun motiv și fără penalități (cu excepția dobânzii aferente zilelor de utilizare a creditului)
• Dreptul la rambursare anticipată – oricând pe durata contractului; penalitățile de rambursare anticipată sunt plafonate de lege și nu pot depăși 1% din suma rambursată anticipat (sau 0,5% dacă durata rămasă este sub 1 an)
• Dreptul la dobândă penalizatoare limitată – dobânda de întârziere nu poate depăși cu mai mult de 2 puncte procentuale rata dobânzii contractuale
• Dreptul la contestarea clauzelor abuzive – instanțele pot declara nule de drept clauzele care creează un dezechilibru semnificativ în defavoarea consumatorului, conform Legii 193/2000

Dacă ați identificat practici neconforme ale unui IFN sau ale unei bănci, puteți depune o sesizare online la anpc.gov.ro și puteți compara ofertele legale de credit pe creditolab.com/ro.