ANPC România, raport semestrial 2026 privind plângerile din sectorul creditelor: topul problemelor, evoluții și drepturile consumatorilor

ANPC: numărul plângerilor privind creditele a crescut cu 22% în H1 2026

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a dat publicității, în luna iunie 2026, raportul semestrial privind activitatea de soluționare a sesizărilor din sectorul serviciilor financiare — credite bancare, credite IFN, carduri de credit și leasing de consum. Documentul consemnează un total de 38.400 de sesizări în primele șase luni ale anului 2026, cu 22% mai multe față de H1 2025. Creșterea reflectă atât o conștientizare mai mare a drepturilor de către consumatori, cât și persistența unor practici neconforme în rândul unor operatori din sectorul financiar-bancar.

Președintele ANPC a subliniat că instituția a intensificat controalele tematice în sectorul IFN-urilor și al platformelor de creditare online, ca urmare a creșterii numărului de sesizări privind aceste categorii de creditori. Au fost aplicare 174 de sancțiuni contravenționale în H1 2026, cu amenzi totale de peste 8,2 milioane de lei, față de 5,9 milioane de lei în H1 2025.

Topul problemelor semnalate: comisioane ascunse, clauze abuzive și recuperare agresivă a datoriilor

Raportul ANPC detaliază distribuția sesizărilor pe categorii de probleme, oferind o imagine clară a principalelor surse de conflict dintre consumatori și creditori:

Taxe și comisioane neinformate sau nelegale reprezintă 34% din total, menținându-se ca principala categorie de plângeri. Consumatorii semnalează perceperea unor comisioane de administrare, comisioane de rambursare anticipată, costuri de asigurare impuse sau penalități de întârziere care nu au fost prezentate clar la momentul încheierii contractului sau depășesc limitele legale. Un număr semnificativ de sesizări vizează credite rapide acordate prin intermediul aplicațiilor mobile, unde structura de costuri este adesea prezentată în termeni confuzi.

Clauze abuzive în contractele de credit reprezintă 26% din sesizări. ANPC a identificat, în urma controalelor, clauze care permit modificarea unilaterală a dobânzii de către creditor fără o notificare corespunzătoare a debitorului, clauze de compensare care permit băncii să rețină sume din contul curent al clientului fără acord prealabil expres și prevederi care limitează dreptul consumatorului de a rambursa anticipat creditul fără penalități excesive. Multe dintre aceste clauze contravin Legii nr. 193/2000 privind clauzele abuzive și Directivei europene 93/13/CEE.

Practici abuzive de recuperare a datoriilor generează 21% din plângeri. Consumatorii semnalează contactarea repetată la ore nepermise (înainte de 8:00 și după 20:00), comunicarea informațiilor privind datoria către terți (angajatori, rude) fără acordul debitorului și utilizarea unui limbaj intimidant sau amenințător. ANPC a transmis mai multe sesizări cu caracter penal către Parchet, în cazurile în care comportamentul recuperatorilor a atins pragul infracțional.

Restul sesizărilor vizează refuzul de acordare a documentelor precontractuale (FISE), probleme cu raportarea incorectă la Biroul de Credit și dificultăți în obținerea informațiilor privind soldul curent al creditului.

Sectoarele cele mai reclamate: IFN-urile și platformele online în prim-plan

Din perspectiva tipului de creditor reclamat, IFN-urile și platformele de creditare online concentrează 47% din totalul sesizărilor, deși reprezintă o pondere mai mică din volumul total al creditelor acordate față de bănci. Această disproporție reflectă un nivel mai redus de conformitate cu normele de protecție a consumatorilor în rândul unor operatori nebancari și o populație de clienți cu mai puțin acces la informații privind drepturile lor.

Băncile comerciale sunt subiectul a 41% din sesizări, cu o prevalență mai mare a plângerilor privind clauzele abuzive și comisioanele nelegale la produsele mai vechi (credite ipotecare contractate înainte de 2015, carduri de credit cu structuri de comisioane complexe). Societățile de recuperare a creanțelor generează 12% din sesizări, cu o concentrare pe practicile abuzive de comunicare.

Rezultatele soluționării: câte cazuri au fost rezolvate în favoarea consumatorilor

Dintre cele 38.400 de sesizări înregistrate în H1 2026, ANPC a finalizat soluționarea a 29.800 de dosare (restul aflându-se în curs de analiză la data publicării raportului). Din dosarele finalizate:

58% au fost soluționate favorabil pentru consumator — fie prin restituirea sumelor percepute ilegal, fie prin modificarea clauzelor contractuale, fie prin încetarea practicilor abuzive sesizate. Suma totală restituită consumatorilor în urma intervențiilor ANPC în H1 2026 depășește 4,7 milioane de lei.

28% din sesizări au fost respinse ca nefondate, după analiza documentației prezentate de ambele părți.

14% au fost redirecționate către alte instituții competente (BNR, pentru aspecte de supraveghere prudențială; instanțele judecătorești, pentru litigii contractuale complexe; Parchet, pentru aspecte penale).

Cum poți depune o sesizare la ANPC privind un credit

Dacă ați identificat o problemă cu un creditor — bancă, IFN sau platformă de creditare online — și nu ați reușit să o rezolvați direct cu aceasta, puteți depune o sesizare la ANPC prin mai multe canale. Online: platforma anpc.gov.ro oferă un formular electronic de sesizare disponibil 24/7. Fizic: la sediul central ANPC din București sau la comisariatele județene. Prin poștă: trimiteți sesizarea împreună cu copiile documentelor justificative la adresa instituției.

Documentele pe care trebuie să le atașați sesizării includ: contractul de credit sau extrase relevante din acesta, dovezile de plată contestate, corespondența cu creditorul (e-mailuri, scrisori, mesaje text) și orice alt document care susține sesizarea. ANPC trebuie să răspundă sesizării în termen de 30 de zile calendaristice. Consultați secțiunea de credite Creditolab și glosarul nostru pentru a înțelege drepturile dvs. ca debitor înainte de a contracta un credit.

Perspective: ce urmărește ANPC în H2 2026

Raportul semestrial anunță și prioritățile de control ale ANPC pentru a doua jumătate a anului 2026. Autoritatea va derula o campanie națională de control tematic la IFN-urile care oferă credite rapide online, cu accent pe verificarea respectării obligațiilor de informare precontractuală, a limitelor legale ale penalităților de întârziere și a conformității publicității cu normele privind creditele de consum.

De asemenea, ANPC va colabora cu BNR și cu Consiliul Concurenței pentru a analiza practicile de vânzare încrucișată (cross-selling) ale băncilor — în particular, condiționarea acordării unui credit de achiziționarea unor produse de asigurare sau de deschiderea unor conturi cu comisioane. Consumatorii care au fost confruntați cu astfel de practici sunt încurajați să depună sesizări, contribuind la conturarea unui tablou complet al pieței pentru autoritățile de supraveghere.