Biroul de Credit actualizează algoritmul de scoring în 2026: ce se schimbă pentru consumatori

Biroul de Credit, principala bază de date privind comportamentul de plată al consumatorilor din România, a anunțat implementarea unei actualizări semnificative a algoritmului de scoring utilizat de instituțiile financiare partenere pentru evaluarea cererilor de credit. Modificările, aplicate treptat începând din luna aprilie 2026, au intrat în vigoare la nivel generalizat în luna iunie a aceluiași an.

Ce este algoritmul de scoring și de ce contează

Scorul de credit calculat de Biroul de Credit este un număr care reflectă probabilitatea ca un consumator să își onoreze obligațiile de plată asumate prin contractele de credit. Instituțiile financiare — bănci, IFN-uri, companii de leasing — utilizează acest scor ca unul dintre principalii indicatori în procesul de aprobare a cererilor de împrumut. Un scor ridicat crește șansele de aprobare și poate contribui la obținerea unor condiții mai avantajoase.

Algoritmul anterior se baza preponderent pe istoricul de plată al creditelor bancare și al celor acordate de IFN-uri înregistrate. Noua versiune extinde spectrul de date luate în considerare, oferind o imagine mai nuanțată și mai completă a comportamentului financiar al fiecărui consumator.

Ce s-a schimbat în noul algoritm de scoring

Principala noutate adusă de actualizarea din 2026 constă în includerea, ca date suplimentare de referință, a comportamentului de plată la facturile de utilități și la contractele de telecomunicații. Consumatorii care și-au achitat constant și la timp facturile la energie electrică, gaze naturale și servicii de telefonie mobilă sau internet vor beneficia de un impact pozitiv asupra scorului lor de credit.

De asemenea, noul algoritm acordă o pondere mai mare comportamentului de plată din ultimele 12 luni față de cel din perioadele mai îndepărtate, ceea ce înseamnă că persoanele care au trecut prin dificultăți financiare în trecut, dar și-au îmbunătățit disciplina de plată recent, pot beneficia de o evaluare mai favorabilă.

O altă modificare importantă vizează modul în care sunt tratate interogările repetate ale scorului de credit. În noua versiune a algoritmului, interogările multiple efectuate într-un interval scurt de timp vor fi grupate și tratate ca o singură interogare, reducând astfel impactul negativ asociat comparării ofertelor de credit de la mai mulți furnizori.

Impactul actualizării asupra consumatorilor

Specialiștii estimează că actualizarea algoritmului va aduce beneficii unui segment semnificativ al populației adulte din România, în special tinerilor și persoanelor care nu au accesat până în prezent produse de creditare bancare tradiționale, dar care au un comportament de plată exemplar la utilități și telecomunicații. Această categorie, adesea etichetată drept „thin file" (cu istoric de credit insuficient), va putea demonstra bonitatea printr-un spectru mai larg de date.

Pe de altă parte, consumatorii care au acumulat restanțe la facturile de utilități sau telecomunicații pot înregistra o ușoară deteriorare a scorului de credit, dacă aceste informații negative sunt raportate în baza de date a Biroului de Credit de către furnizorii de utilități parteneri.

Cum îți poți verifica și îmbunătăți scorul de credit

Orice consumator are dreptul să solicite gratuit, o dată pe an, un raport complet privind datele înregistrate pe numele său în baza de date a Biroului de Credit. Raportul poate fi solicitat online, prin platforma dedicată a Biroului de Credit, sau în format fizic, prin depunerea unei cereri la sediile instituțiilor partenere.

Pentru a-ți îmbunătăți scorul de credit, experții recomandă achitarea la timp a tuturor obligațiilor financiare, evitarea acumulării de restanțe, limitarea numărului de cereri de credit simultane și menținerea unui raport echilibrat între limita de credit disponibilă și cea utilizată efectiv.

Dacă dorești să afli cum îți afectează scorul de credit accesul la produsele de finanțare disponibile pe piața românească, vizitează secțiunea de credite CréditoLab România sau consultă ghidurile noastre despre scoring și bonitate pentru informații detaliate și actualizate.