Biroul de Credit actualizează metodologia de scoring pentru consumatori în 2026

Biroul de Credit, infrastructura centrală de date privind comportamentul de plată al consumatorilor din România, a anunțat în luna iunie 2026 o revizuire cuprinzătoare a metodologiei de scoring pe care o pune la dispoziția instituțiilor financiare partenere. Noua metodologie, dezvoltată în colaborare cu experți internaționali în analiza datelor financiare, introduce schimbări semnificative față de versiunea anterioară și are ca obiectiv central îmbunătățirea capacității predictive a scorului de credit.

De ce a fost necesară actualizarea metodologiei

Metodologia anterioară de scoring a Biroului de Credit a fost concepută și calibrată pe baza datelor istorice disponibile la momentul implementării sale. În intervalul scurs de la ultima revizuire majoră, piața creditului din România a suferit transformări profunde: digitalizarea accelerată a serviciilor financiare, diversificarea produselor de credit, apariția unor noi categorii de creditori și schimbările în comportamentul de consum al gospodăriilor, amplificate de contextele economice volatil din 2020–2024.

Aceste transformări au redus parțial relevanța unor parametri incluși în modelul vechi și au evidențiat necesitatea integrării unor surse de date noi, care să reflecte mai fidel situația financiară actuală a solicitanților de credit. Biroul de Credit a realizat, în perioada 2024–2025, o analiză retrospectivă aprofundată a performanței modelului de scoring anterior, concluzionând că o revizuire majoră este necesară pentru menținerea calității informațiilor oferite partenerilor.

Noii factori incluși în metodologia de scoring

Printre cele mai semnificative noutăți aduse de noua metodologie se numără includerea, ca variabile suplimentare de predicție, a datelor privind comportamentul de plată la facturi de utilități și servicii de telecomunicații. Aceste date, furnizate de parteneri din sectorul energetic și al telecomunicațiilor, permit construirea unui profil de plată mai complet pentru consumatorii care au un istoric limitat de credite bancare sau IFN, dar care demonstrează un comportament de plată disciplinat la facturile recurente.

De asemenea, noua metodologie acordă o pondere mai mare comportamentului de plată din ultimele șase și doisprezece luni față de cel din perioadele mai îndepărtate, reflectând convingerea că situația financiară actuală a consumatorului este un predictor mai bun al comportamentului viitor decât evenimentele petrecute cu mai mulți ani în urmă. Consumatorii care au traversat dificultăți financiare în trecut, dar și-au normalizat comportamentul de plată în ultimul an, vor beneficia de o evaluare semnificativ îmbunătățită față de metodologia anterioară.

Impactul asupra diferitelor categorii de consumatori

Categoria cu cel mai semnificativ impact pozitiv este reprezentată de tinerii cu vârste între 22 și 35 de ani, care nu au accesat până în prezent produse de credit bancare tradiționale, dar care au un comportament de plată exemplar la utilități și abonamente de telefonie. Această categorie va putea demonstra bonitatea printr-un spectru mai larg de date, crescând semnificativ șansele de aprobare a primului lor credit.

O altă categorie care ar putea beneficia sunt persoanele care au înregistrat dificultăți financiare temporare în anii 2020–2022, au regularizat integral debitele restante și au demonstrat un comportament de plată ireproșabil în ultimii doi ani. Noile ponderi temporale ale modelului vor reflecta mai fidel evoluția pozitivă a situației lor financiare.

Pe de altă parte, consumatorii cu restanțe recente la facturile de utilități sau telecomunicații vor înregistra un impact negativ suplimentar față de metodologia anterioară, dacă aceste restanțe sunt raportate în baza de date de către furnizorii parteneri ai Biroului de Credit.

Cum poți verifica și accesa scorul tău de credit actualizat

Orice consumator poate solicita gratuit, o dată pe an, un raport complet al datelor înregistrate pe numele său în baza de date a Biroului de Credit. Raportul poate fi obținut online, prin platforma digitală a Biroului de Credit, sau fizic, la sediile instituțiilor partenere. Raportul include scorul de credit calculat conform metodologiei în vigoare și o explicație a principalilor factori care influențează pozitiv sau negativ această valoare.

Dacă identifici informații incorecte sau depășite în raportul tău, ai dreptul de a solicita rectificarea acestora. Biroul de Credit este obligat să investigheze reclamația și să răspundă în termenul legal prevăzut.

Perspectivele scoringului de credit în România

Actualizarea metodologiei Biroului de Credit reprezintă un pas important spre un sistem de evaluare a bonității mai incluziv și mai precis, aliniat practicilor din economiile europene avansate. În perspectivă, Biroul de Credit explorează posibilitatea includerii unor surse de date suplimentare, inclusiv date privind comportamentul de economisire și utilizarea produselor de asigurare, cu scopul de a construi un profil financiar și mai complet al consumatorilor români. Dacă doriți să aflați cum vă afectează scorul de credit accesul la produsele disponibile pe piață, consultați ofertele de credite de pe CréditoLab România sau accesați ghidurile noastre despre scoring și bonitate.