Raportul Biroului de Credit 2026: cum au evoluat scorurile de credit ale românilor și ce înseamnă pentru accesul la împrumuturi

Ce relevă raportul semestrial al Biroului de Credit pentru 2026

Biroul de Credit (BC) a dat publicității, în luna iunie 2026, raportul semestrial privind evoluția scorurilor de credit ale persoanelor fizice din România. Documentul analizează datele a peste 9,2 milioane de debitori înregistrați în baza de date, reflectând comportamentul de plată, gradul de îndatorare și tendințele de acces la finanțare în primul semestru al anului. Concluzia principală: profilul mediu al debitorului român s-a îmbunătățit față de același interval din 2025, dar disparitățile între segmente rămân semnificative.

Scorul BC — un indicator numeric cuprins între 300 și 850 de puncte — sintetizează istoricul de creditare al unei persoane și este utilizat de bănci și IFN-uri ca instrument esențial în decizia de acordare a unui credit. Cu cât scorul este mai ridicat, cu atât probabilitatea de aprobare a unui împrumut este mai mare, iar condițiile oferite — dobânzi mai mici, limite mai mari — sunt mai avantajoase.

Distribuția scorurilor: mai mulți debitori cu profil bun

Potrivit raportului, ponderea debitorilor cu scor „bun" sau „foarte bun" (între 700 și 850 de puncte) a crescut de la 41,3% în H1 2025 la 44,8% în H1 2026. Această tendință pozitivă reflectă disciplina mai bună de plată a românilor, posibil stimulată și de contextul economic mai stabil față de perioada 2022–2023, când inflația ridicată a generat dificultăți de rambursare pentru mulți debitori.

Pe de altă parte, ponderea celor cu scor „slab" (sub 500 de puncte) s-a redus ușor, de la 18,7% la 17,2%, semn că numărul persoanelor cu probleme cronice de plată se diminuează treptat. Totuși, segmentul cu scor „mediu" (500–699 puncte) rămâne cel mai numeros, reprezentând aproximativ 38% din total, indicând că o mare parte din populația cu credite active se află într-o zonă de risc moderat.

Factori care au influențat scorurile în 2026

Raportul identifică mai mulți factori-cheie care au modelat evoluția scorurilor în primul semestru:

Creșterea salariilor în sectoarele IT, construcții și servicii a permis multor debitori să-și reducă gradul de îndatorare și să achite ratele la timp, contribuind pozitiv la scor. Salariul minim brut a crescut la 4.050 de lei de la 1 ianuarie 2026, ceea ce a îmbunătățit capacitatea de rambursare a celor cu venituri mici.

Creditele rapide online rămân un factor de risc major pentru scor. Biroul de Credit semnalează că 23% din debitorii cu credite de tip payday loan (credite pe termen scurt, cu scadență la ziua de salariu) au înregistrat cel puțin o întârziere de peste 30 de zile în H1 2026. Aceste întârzieri afectează negativ scorul BC și pot bloca accesul la finanțare bancară pentru perioade de până la 5 ani.

Refinanțările au contribuit pozitiv la profilul de risc al multor debitori. Cei care au consolidat mai multe credite într-unul singur cu rate mai mici și-au redus presiunea lunară și au evitat întârzierile. Numărul refinanțărilor înregistrate în BC a crescut cu 18% față de H1 2025.

Ce înseamnă scorul BC pentru accesul la credite IFN și bancare

Băncile comerciale utilizează scorul BC ca unul dintre principalele criterii de pre-selecție. Un scor sub 550 de puncte duce, în general, la respingerea automată a cererii de credit bancar sau la oferirea unor condiții semnificativ mai puțin avantajoase. IFN-urile au o toleranță mai mare la scor scăzut — unele instituții acordă credite și debitorilor cu scor sub 400 —, dar compensează prin DAE mult mai ridicate.

Dacă aveți un scor scăzut și doriți să accesați un credit de consum, strategia optimă este să vă îmbunătățiți scorul înainte de a face o cerere. Plata la timp a ratelor existente, reducerea soldului datoriilor și evitarea cererilor multiple de credit într-un interval scurt sunt cele mai eficiente măsuri. Fiecare interogare a scorului de către un creditor (interogare „hard") poate reduce temporar scorul cu câteva puncte.

Dreptul de acces la datele personale din BC și corectarea erorilor

Orice persoană are dreptul să acceseze gratuit raportul propriu din Biroul de Credit o dată pe an, prin intermediul platformei online a BC sau prin solicitare scrisă. Verificarea periodică a raportului este esențială pentru a identifica eventualele erori — informații incorecte privind credite pe care nu le-ați contractat sau datorii deja achitate care apar ca restante.

În cazul identificării unor erori, puteți solicita corectarea datelor direct la Biroul de Credit, anexând documentele justificative (dovezi de plată, extrase de cont, scrisori de confirmare din partea creditorului). BC este obligat să analizeze contestația în termen de 30 de zile și să rectifice datele dacă eroarea este confirmată. Consultați și glosarul nostru financiar pentru a înțelege termenii din raportul BC.

Perspective pentru a doua jumătate a anului 2026

Biroul de Credit estimează că tendința de îmbunătățire a scorurilor medii va continua în H2 2026, susținută de creșterea salariilor și de stabilizarea macroeconomică. Totuși, un posibil factor de risc îl reprezintă scumpirea creditelor de consum în contextul menținerii dobânzilor ridicate de către BNR — unii debitori ar putea întâmpina dificultăți de rambursare dacă ratele variabile cresc.

BC va introduce în al doilea semestru al anului 2026 un nou modul de monitorizare a creditelor acordate prin aplicații mobile de tip fintech, extindând astfel acoperirea bazei de date cu segmente de piață care până acum nu erau complet reprezentate. Această extindere va oferi creditorilor o imagine mai completă a profilului de risc al clienților digitali.