BNR avertizează în iunie 2026 asupra creșterii rapide a creditelor online în rândul tinerilor și a riscului de supraîndatorare

Banca Națională a României (BNR) a publicat în iunie 2026 o avertizare adresată consumatorilor cu privire la creșterea rapidă a creditelor online în rândul tinerilor din România și la riscul de supraîndatorare asociat acestui fenomen. Avertizarea se bazează pe datele de supraveghere ale sectorului instituțiilor financiare nebancare (IFN) și pe analiza profilului de risc al clientelei tinere care apelează la creditele de consum online din România.

BNR constată că tinerii sub 30 de ani reprezintă un segment în creștere accelerată în rândul clienților IFN-urilor și ai platformelor de creditare online. Această generație, care a crescut într-un mediu digital, percepe accesul la credit ca pe un proces rapid și firesc, realizat în câteva minute de pe telefonul mobil, fără a conștientiza întotdeauna costul real și implicațiile angajamentului financiar asumat.

Un profil de risc îngrijorător

Analiza BNR identifică mai multe caracteristici ale clientelei tinere care ridică semne de îngrijorare din perspectiva riscului de supraîndatorare:

• Frecvența ridicată a apelării la credit: o proporție semnificativă a tinerilor apelează la credite online de mai multe ori pe an, ceea ce sugerează o dependență de acest instrument pentru gestionarea bugetului personal.
• Cunoștințe financiare limitate: mulți tineri nu înțeleg semnificația DAE (Dobânda Anuală Efectivă) și evaluează creditul exclusiv pe baza sumei primite și a ratei lunare, fără a ține cont de costul total.
• Utilizarea creditului pentru cheltuieli curente: o parte din tineri folosesc creditul online nu pentru situații de urgență, ci pentru a acoperi cheltuieli curente, ceea ce indică o fragilitate financiară de fond.
• Riscul de înlănțuire a creditelor: BNR observă cazuri în care tinerii contractează un nou credit pentru a-l rambursa pe cel anterior, intrând astfel într-o spirală a îndatorării.

Recomandarea BNR: verificați întotdeauna DAE

BNR reiterează importanța Dobânzii Anuale Efective (DAE) ca instrument esențial de comparare a costului creditelor. DAE include nu doar dobânda, ci toate comisioanele și costurile obligatorii asociate creditului, exprimate ca procent anual. Pentru creditele online de scurtă durată, DAE poate atinge valori foarte ridicate, iar tinerii trebuie să fie conștienți că o sumă care pare mică în valoare absolută se poate traduce într-o DAE de sute sau mii de procente atunci când este anualizată.

BNR recomandă tinerilor să solicite întotdeauna DAE înainte de a contracta un credit și să o utilizeze pentru a compara ofertele diferitelor instituții. Banca centrală subliniază că instituțiile financiare au obligația legală de a comunica DAE în mod clar și că absența acestei informații este un semnal de alarmă care trebuie să determine consumatorul să evite respectiva ofertă.

Calcularea capacității de rambursare

Al doilea sfat al BNR vizează calcularea capacității de rambursare înainte de a contracta un credit. Banca centrală recomandă ca totalul ratelor lunare să nu depășească un procent rezonabil din veniturile lunare, astfel încât angajamentul financiar să nu compromită capacitatea de a acoperi cheltuielile esențiale. BNR îndeamnă tinerii să își întocmească un buget personal care să le permită să cunoască marja reală de îndatorare.

BNR atrage atenția că decizia de a se împrumuta trebuie să pornească de la o analiză onestă a veniturilor și cheltuielilor, nu de la simpla disponibilitate a ofertei de credit. Ușurința cu care se poate obține un credit online nu trebuie confundată cu capacitatea reală de a-l rambursa.

Apelarea la credit în mod responsabil

BNR adoptă o abordare echilibrată: creditul online poate fi un instrument util pentru a acoperi o cheltuială neprevăzută punctuală, atunci când este utilizat responsabil și rambursat la timp. Problema apare atunci când creditul devine un mijloc de finanțare a consumului curent sau când se transformă într-o spirală a îndatorării. Cheia, potrivit BNR, este ca decizia de a contracta să fie luată în cunoștință de cauză, cu o înțelegere clară a costului și a capacității de rambursare.

Banca centrală recomandă tinerilor să verifice întotdeauna dacă instituția de la care intenționează să se împrumute este înregistrată și activă în registrele BNR, accesibile gratuit la bnr.ro, înainte de a furniza date personale sau de a semna un contract.

Educația financiară ca soluție pe termen lung

BNR consideră că educația financiară este soluția de fond pentru a reduce riscul de supraîndatorare în rândul tinerilor. Banca centrală colaborează cu instituțiile de învățământ și cu asociațiile de protecție a consumatorilor pentru a promova cunoștințele financiare de bază, astfel încât tânăra generație să poată naviga în mod informat într-o piață a creditului din ce în ce mai digitală și mai accesibilă.

Pentru a compara ofertele de credite online din România și a cunoaște DAE în mod transparent, consultați comparatorul nostru și urmăriți noutățile legislative din sectorul creditului de consum pentru a fi la curent cu recomandările BNR.