BNR Introduce Limite pentru Reînnoirea Succesivă a Creditelor Rapide (Rollover) din Trimestrul 3 2026

Consiliul de Administrație al Băncii Naționale a României (BNR) a anunțat, pentru trimestrul 3 al anului 2026, o măsură nouă și distinctă de pachetul de reglementări privind autorizarea instituțiilor financiare nebancare (IFN) publicat anterior: plafonarea numărului de reînnoiri succesive (rollover) permise pentru un credit rapid acordat aceluiași client.

Ce înseamnă practic reînnoirea unui credit rapid

Practica de „rollover" apare atunci când un client care nu poate rambursa integral un credit rapid la scadență solicită și obține prelungirea acestuia, de regulă contra unui comision suplimentar, în loc de o restructurare formală a graficului de rambursare. Repetată de mai multe ori consecutiv, această practică poate menține un client într-un ciclu de plăți de comisioane fără reducerea semnificativă a soldului datorat, un risc pe care autoritatea de reglementare l-a identificat drept o cauză frecventă de supraîndatorare la segmentul de credite mici, pe termen scurt.

Noul plafon anunțat de BNR

Conform anunțului, IFN-urile vor fi obligate să limiteze la maximum două reînnoiri succesive pentru același contract de credit rapid. La a treia solicitare de prelungire, IFN-ul va fi obligat să ofere clientului fie o restructurare formală a datoriei, cu un grafic de rambursare în rate, fie o evaluare completă a capacității de rambursare, similar unei cereri de credit noi, înainte de a permite continuarea finanțării în aceleași condiții.

Măsura vine după ce inspecțiile BNR din prima jumătate a anului 2026 au arătat că un procent semnificativ din clienții de credite rapide reînnoiau contractul de trei sau mai multe ori consecutiv, acumulând comisioane de reînnoire care, cumulate, depășeau uneori suma inițial împrumutată.

Impactul asupra IFN-urilor și a consumatorilor

Pentru IFN-uri, măsura implică actualizarea sistemelor interne de gestiune a contractelor pentru a semnaliza automat clienții care ating pragul de două reînnoiri, precum și pregătirea unor proceduri standard de restructurare a datoriei pentru aceste cazuri. Pentru consumatori, măsura ar trebui să reducă riscul de a rămâne blocați într-un ciclu de comisioane repetate fără o reducere reală a datoriei, oferind în schimb o cale clară către un grafic de rambursare sustenabil.

Reprezentanții BNR au precizat că măsura nu interzice reînnoirea în sine, ci limitează numărul de repetări permise fără o evaluare mai atentă a situației financiare a clientului, subliniind că scopul este protejarea consumatorilor vulnerabili, nu eliminarea flexibilității oferite de creditele rapide pentru situații punctuale de urgență.

Ce ar trebui să facă un consumator care se apropie de acest prag

Dacă vă aflați la a doua reînnoire a unui credit rapid, este recomandat să contactați IFN-ul din timp pentru a discuta o restructurare a graficului de rambursare, în loc să așteptați refuzul automat al unei a treia prelungiri. Comparați întotdeauna DAE-ul real al oricărei oferte de credit rapid folosind calculatorul de credite înainte de a contracta un nou împrumut, iar dacă observați un tipar propriu de reînnoiri repetate, este un semnal clar că suma sau termenul inițial al creditului nu au fost potrivite cu capacitatea reală de rambursare.

BNR a precizat că măsura va fi urmărită printr-un raport trimestrial privind ratele de reînnoire la nivelul sectorului IFN, publicat alături de celelalte statistici de supraveghere prudențială disponibile pe site-ul instituției.