Biroul de Credit anunță schimbări în metodologia de scoring 2026: ponderea istoricului pozitiv, integrarea datelor IFN și accesul consumatorilor la propriul scor

Biroul de Credit, sistemul informatic de schimb de informații privind comportamentul de plată al persoanelor fizice față de instituțiile financiare din România, a anunțat în 2026 o actualizare substanțială a metodologiei de calcul al scorului de credit. Schimbările vizează o evaluare mai precisă și mai echitabilă a bonității clienților, prin valorificarea istoricului de plată pozitiv și prin integrarea mai largă a informațiilor provenite din rețeaua de instituții financiare nebancare (IFN) participante.

Ponderea sporită a istoricului de plată pozitiv – cum funcționează noua metodologie

Cea mai semnificativă modificare adusă metodologiei de scoring a Biroului de Credit în 2026 constă în creșterea ponderii acordate comportamentului de plată pozitiv în calculul scorului:

• Principiul istoricului pozitiv – metodologia anterioară acorda o pondere mai mare abaterilor negative (întârzieri la plată, restanțe, executări silite) față de înregistrările pozitive (plăți la timp, rambursări anticipate); noua metodologie echilibrează mai bine aceste componente, recompensând disciplina financiară pe termen lung
• Perioadele recente primesc mai multă greutate – comportamentul de plată din ultimii 12-24 de luni are o pondere mai mare decât comportamentul mai vechi de 3-5 ani; această abordare permite persoanelor care au traversat dificultăți temporare să-și refacă scorul mai rapid prin disciplină financiară consecventă
• Diversitatea tipurilor de credit – un mix sănătos de produse de credit rambursate la timp (credit ipotecar, credit auto, card de credit, credit personal) contribuie pozitiv la scor, reflectând capacitatea de a gestiona diverse tipuri de obligații financiare
• Rambursările anticipate – sunt acum înregistrate ca factor pozitiv distinct, reflectând capacitatea financiară superioară a debitorului; anterior, rambursările anticipate nu generau un bonus explicit de scoring
• Consistența plăților – plățile repetate la timp, pe parcursul mai multor ani, generează un efect cumulativ pozitiv mai puternic decât înainte; clienții cu istorice lungi și curate sunt mai bine recompensați în noul model

Integrarea datelor IFN în Biroul de Credit – extindere și impact

Biroul de Credit a extins în 2026 integrarea datelor provenite de la instituțiile financiare nebancare participante la sistem, cu implicații importante pentru utilizatorii de credite rapide:

• Numărul IFN-urilor participante – baza de IFN-uri care raportează date la Biroul de Credit a crescut semnificativ; acum, un număr mai mare de creditori alternativi transmit informații privind acordarea și rambursarea creditelor, completând tabloul comportamentului de plată al consumatorilor
• Tipuri de date raportate – IFN-urile participante raportează atât date privind creditele în derulare (sold, rata lunară, statut de plată), cât și date privind creditele finalizate (rambursate integral, incluzând data finalizării și dacă s-au înregistrat întârzieri)
• Efectul pozitiv pentru utilizatorii de credite IFN – persoanele care au accesat și rambursat la timp credite IFN pot vedea o îmbunătățire a scorului de credit, deoarece aceste comportamente pozitive sunt acum mai bine capturate în baza de date a Biroului de Credit
• Efectul negativ pentru rău-platnici – persoanele care au restanțe la credite IFN vor vedea aceste informații reflectate mai complet în scorul lor, potențial afectând și accesul la credite bancare
• Integrarea Open Banking – Biroul de Credit explorează în 2026 posibilitatea de a integra date de comportament financiar provenite din platformele de Open Banking (cu consimțământul explicit al consumatorului), ceea ce ar permite o evaluare mai holistică a bonității

Accesul consumatorilor la propriul scor de credit – drept și proceduri

Un element esențial al actualizărilor Biroului de Credit din 2026 este îmbunătățirea mecanismelor prin care consumatorii pot accesa și înțelege propriul scor de credit:

• Accesul online la raport – consumatorii pot accesa gratuit, o dată pe an, raportul complet de credit de la Biroul de Credit prin intermediul platformei online; platformă disponibilă pe birouldecredit.ro
• Scorul numeric și interpretarea sa – Biroul de Credit pune la dispoziție nu doar scorul numeric, ci și o explicație a principalilor factori care l-au influențat (pozitiv și negativ), ajutând consumatorii să înțeleagă cum pot îmbunătăți bonitatea
• Alertele de modificare a scorului – un serviciu nou introdus în 2026 permite consumatorilor să se aboneze la notificări atunci când scorul lor de credit se modifică semnificativ, fie ca urmare a unui comportament propriu, fie ca urmare a raportării unui nou creditor
• Contestarea datelor inexacte – consumatorii au dreptul să solicite rectificarea datelor incorecte sau incomplete din raportul de credit; Biroul de Credit este obligat să investigheze contestația și să răspundă în termenul legal, notificând creditorul responsabil
• Educație financiară – Biroul de Credit a lansat o platformă de educație financiară care explică consumatorilor cum funcționează sistemul de credit reporting, ce influențează scorul și ce acțiuni concrete pot lua pentru îmbunătățirea bonității; vizitați glosarul nostru și comparatorul de credite pentru informații suplimentare

Efectele practice ale noii metodologii asupra accesului la credite în România

Actualizarea metodologiei de scoring a Biroului de Credit din 2026 va produce schimbări concrete în accesul la credite pentru diverse categorii de consumatori:

• Persoanele cu istorice de plată pozitive lungi vor beneficia de scoruri îmbunătățite, putând accesa credite cu condiții mai avantajoase (rate mai mici, sume mai mari, termene mai lungi)
• Persoanele care au traversat dificultăți financiare temporare în trecut, dar care și-au remediat comportamentul de plată în ultimii 1-2 ani, pot observa o recuperare mai rapidă a scorului față de metodologia anterioară
• Utilizatorii frecvenți ai creditelor IFN care au rambursat disciplinat pot vedea beneficii concrete în accesul la produse bancare, deoarece comportamentul lor pozitiv este acum mai bine reflectat în scor
• IFN-urile participante la Biroul de Credit vor putea lua decizii de creditare mai informate, reducând riscul de supraîndatorare și, implicit, ratele de neperformanță
• Comparați ofertele de credite disponibile pentru profilul dvs. pe creditolab.com/ro și consultați glosarul financiar pentru a înțelege cum scorul de credit influențează condițiile de creditare