BNR 2026: modificări ale regulamentului IFN — capital minim actualizat și obligații noi de transparență

Banca Națională a României (BNR) a publicat în iunie 2026 un pachet de modificări la Regulamentul nr. 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cel mai amplu set de actualizări ale cadrului de reglementare aplicabil IFN-urilor din ultimii șase ani. Modificările, care intră în vigoare la 1 septembrie 2026 cu o perioadă de adaptare de șase luni pentru cerințele de capital, vizează trei arii principale: capitalul minim obligatoriu, obligațiile de transparență față de consumatori și standardele de guvernanță corporativă.

Contextul în care BNR adoptă aceste modificări este unul de creștere accelerată a sectorului IFN: soldul creditelor acordate de instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul General al BNR a depășit 14,2 miliarde de lei la finele lunii mai 2026, o creștere de 34% față de aceeași perioadă a anului precedent. BNR consideră că această dinamică justifică o actualizare a cerințelor prudențiale pentru a menține stabilitatea sectorului și protecția consumatorilor.

Capitalul minim obligatoriu: valorile actualizate

Modificările la Regulamentul nr. 20/2009 actualizează pragurile de capital minim pentru toate categoriile de IFN, cu ajustări care reflectă creșterea pieței și deprecierea reală a valorii capitalului față de ultimul nivel stabilit în 2019:

• IFN înscrise numai în Registrul General (volumul creditelor acordate sub 10 milioane lei): capital social minim de 200.000 lei, față de 120.000 lei anterior.
• IFN înscrise în Registrul Special (categorii de risc mai ridicat sau volume mai mari): capital social minim de 3 milioane lei, față de 1,8 milioane lei anterior.
• IFN care atrag fonduri rambursabile de la public: capital social minim de 7 milioane lei, față de 4,5 milioane lei anterior, cu cerințe suplimentare de lichiditate și raportare lunară.

IFN-urile existente care nu îndeplinesc noile cerințe de capital la data intrării în vigoare a modificărilor dispun de un termen de adaptare de șase luni, până la 1 martie 2027, pentru a se conforma. BNR a avertizat că entitățile care nu se conformează în termenul stabilit vor fi radiate din registru.

Noi obligații de publicare a DAE

Modificările introduc un set extins de obligații referitoare la publicarea Dobânzii Anuale Efective (DAE) în toate materialele de comunicare comercială ale IFN-urilor, depășind cerințele minime ale Directivei europene privind creditul de consum:

• DAE trebuie publicată pe pagina principală a site-ului web al IFN, în mod vizibil și fără necesitatea derulării paginii, pentru fiecare categorie de produs de creditare oferit.
• Orice material publicitar care menționează o rată a dobânzii sau o rată lunară trebuie să includă obligatoriu DAE, cu font de minimum 80% din dimensiunea folosită pentru rata dobânzii nominale.
• IFN-urile trebuie să publice trimestrial pe site-ul BNR un raport de transparență cu DAE medie ponderată pe toate creditele acordate în trimestrul anterior, defalcată pe categorii de produse și intervale de valori.

Standarde de guvernanță corporativă consolidate

Regulamentul modificat introduce cerințe de guvernanță corporativă diferențiate în funcție de dimensiunea IFN. IFN-urile cu un portofoliu de credite mai mare de 50 milioane lei vor trebui să constituie un Comitet de Audit independent, format din cel puțin doi membri fără funcții executive în cadrul entității. IFN-urile cu portofoliu mai mare de 200 milioane lei vor trebui să angajeze un Responsabil de Conformitate dedicat, cu raportare directă către Consiliul de Administrație și notificarea BNR în cazul depistării unor posibile încălcări ale reglementărilor.

BNR a publicat alături de modificările regulamentului un Ghid de conformitate pentru IFN-uri, disponibil pe portalul oficial al băncii centrale, care detaliază cerințele și oferă modele de documente standardizate. Consultați comparatorul de IFN-uri din România pentru a accesa ofertele celor mai bine reglementate instituții și urmăriți noutățile legislative pentru a fi la curent cu toate modificările din sectorul creditului nebancarin.