BNR: costurile creditelor IFN au scăzut cu 12% în 2026 pe fondul concurenței crescute

Banca Națională a României (BNR) a publicat raportul semestrial privind evoluția pieței creditului nebancar, confirmând o tendință pozitivă pentru consumatori: costurile creditelor acordate de instituțiile financiare nebancare (IFN) au scăzut cu 12% în termeni reali față de aceeași perioadă a anului anterior.

Datele Principale din Raportul BNR

Potrivit raportului, principalii indicatori ai evoluției costurilor:

• DAE medie pentru microcredite pe 30 de zile a coborât de la 450% (2025) la 395% (2026) — o reducere de 55 de puncte procentuale anualizate
• Exprimată în costuri absolute, reducerea înseamnă aproximativ 20–30 RON mai puțin per credit de 1.000 RON pe 30 de zile față de 2025
• Scăderea a fost mai pronunțată în segmentul creditelor pe termen mediu (3–12 luni), unde DAE medie a coborât cu 8 puncte procentuale
• Numărul de IFN-uri autorizate de BNR a crescut cu 6 entități noi față de anul precedent, intensificând competiția

Factorul Determinant: Concurența

BNR atribuie reducerea costurilor în principal intensificării concurenței pe piața IFN, alimentată de:

• Intrarea pe piață a unor platforme fintech europene cu costuri operaționale mai mici
• Adoptarea Open Banking, care reduce costurile de evaluare a bonității
• Creșterea gradului de comparare online a ofertelor de către consumatori, care presează creditorii să fie mai competitivi

Ce Înseamnă pentru Consumatori

Scăderea de 12% rămâne modestă în termeni absoluți — DAE de 395% este în continuare extrem de ridicată în context european. Totuși, trendul este pozitiv și reflectă că compararea ofertelor contează: cu cât mai mulți consumatori folosesc instrumente de comparare, cu atât creditorii sunt presați să reducă costurile.

Compară ofertele IFN-urilor autorizate de BNR în comparatorul nostru și verifică DAE reală înainte de a aplica.

Reducerea costurilor este atribuită în principal intensificării concurenței pe piața creditului nebancar, unde numărul IFN-urilor active a crescut considerabil în ultimii doi ani. BNR subliniază că această dinamică a obligat instituțiile să-și revizuiască structura comisioanelor și a dobânzilor pentru a rămâne competitive, beneficiul direct revenind consumatorilor care caută credite online la condiții mai avantajoase.

Impactul asupra gospodăriilor românești este semnificativ: un împrumutat care contractează astăzi un credit de nevoi personale în valoare de 5.000 de lei plătește, în medie, cu aproximativ 300-400 de lei mai puțin pe durata contractului față de anul trecut. Experții financiari recomandă totuși o analiză atentă a tuturor costurilor incluse în DAE — dobânda anuală efectivă — înainte de semnarea oricărui contract, deoarece unele IFN-uri compensează scăderea dobânzii nominale prin comisioane administrative mai ridicate.

Specialiștii consiliere că împrumutații ar trebui să compare cel puțin trei oferte diferite, să verifice dacă IFN-ul ales este înregistrat în Registrul BNR și să solicite în scris toate costurile aferente împrumutului înainte de a lua o decizie finală.

Reducerea costurilor este atribuită în principal intensificării concurenței pe piața creditului nebancar, unde numărul IFN-urilor active a crescut considerabil în ultimii doi ani. BNR subliniază că această dinamică a obligat instituțiile să-și revizuiască structura comisioanelor și a dobânzilor pentru a rămâne competitive, beneficiul direct revenind consumatorilor care caută credite online la condiții mai avantajoase.

Impactul asupra gospodăriilor românești este semnificativ: un împrumutat care contractează astăzi un credit de nevoi personale în valoare de 5.000 de lei plătește, în medie, cu aproximativ 300-400 de lei mai puțin pe durata contractului față de anul trecut. Experții financiari recomandă totuși o analiză atentă a tuturor costurilor incluse în DAE — dobânda anuală efectivă — înainte de semnarea oricărui contract, deoarece unele IFN-uri compensează scăderea dobânzii nominale prin comisioane administrative mai ridicate.

Specialiștii consiliere că împrumutații ar trebui să compare cel puțin trei oferte diferite, să verifice dacă IFN-ul ales este înregistrat în Registrul BNR și să solicite în scris toate costurile aferente împrumutului înainte de a lua o decizie finală.