BNR: Raport credite de consum iunie 2026 — tendințe DAE, stabilizarea portofoliului și transparența costurilor

Banca Națională a României (BNR) a publicat în iunie 2026 raportul semestrial de analiză a creditului de consum, oferind o imagine detaliată asupra evoluției dobânzilor, dinamicii portofoliului și gradului de transparență în comunicarea costurilor reale ale creditului către consumatori.

Evoluția DAE: divergență între bănci și IFN

Datele centralizate de BNR relevă o divergență semnificativă între segmentele de piață în ceea ce privește Dobânda Anuală Efectivă (DAE):

• Bănci comerciale: DAE medie pentru creditul de consum negarantat s-a stabilizat la 11,8% pe an în mai 2026, în scădere ușoară față de maximul de 13,2% înregistrat în T3 2025, pe fondul reducerilor succesive ale ratei de politică monetară operate de BNR în ultimele trei ședințe de consiliu.
• IFN — microcredite: DAE medie a microcreditelor acordate de instituțiile financiare nebancare (IFN) se menține la niveluri ridicate, de 134% pe an, reflectând profilul de risc mai ridicat al clienților deserviți și costurile operaționale specifice împrumuturilor de valoare mică și durată scurtă.
• Credit ipotecar-consum combinat: Produsele de refinanțare care includ o componentă de consum înregistrează DAE medii de 8,4%, beneficiind de garanția imobiliară subsecventă.

Stabilizarea portofoliului de credite

Soldul creditului de consum acordat populației a atins 92,3 miliarde lei la finele lunii mai 2026, consemnând o creștere nominală de 7,1% față de aceeași perioadă a anului anterior. În termeni reali, ajustați cu inflația, avansul este de aproximativ 2,3%, semnal al unei expansiuni moderate și prudente.

Rata creditelor neperformante (NPL) din segmentul consum s-a stabilizat la 4,2%, nivel inferior mediei europene și în linie cu ținta de prudențialitate stabilită de BNR în cadrul Planului de Acțiune pentru Stabilitate Financiară 2025-2027. Banca centrală apreciază că provizioanele constituite de instituțiile de credit acoperă confortabil expunerile potențiale din portofoliile de risc ridicat.

Constatări mystery-shopping privind transparența DAE

O componentă importantă a raportului o constituie rezultatele exercițiului anual de mystery-shopping coordonat de BNR în colaborare cu Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC). Exercițiul a vizat 47 de instituții — bănci, IFN și platforme de creditare digitală — evaluând modul în care DAE este comunicată înainte de semnarea contractului.

Principalele constatări sunt:

• Doar 61% din instituțiile evaluate prezintă DAE în mod proeminent pe prima pagină a ofertei standard, față de 54% în exercițiul anterior, indicând o îmbunătățire graduală.
• 23% dintre platformele digitale analizate utilizează ca indicator principal rata dobânzii nominale sau costuri exprimate zilnic, fără a evidenția echivalentul DAE anual într-un mod la fel de vizibil.
• Comunicarea costurilor accesorii (asigurări, comisioane de administrare) rămâne insuficient de clară la 38% din instituțiile verificate, generând discrepanțe între DAE afișată inițial și costul real calculat la semnarea contractului.

BNR a transmis recomandări individuale instituțiilor cu deficiențe identificate și a anunțat că, în cazul neremedierii în termen de 60 de zile, va iniția proceduri de sancționare conform Regulamentului nr. 3/2007 privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice. Totodată, banca centrală va publica semestrial un clasament al instituțiilor în funcție de gradul de conformitate cu cerințele de transparență, pentru a stimula competiția pe criterii de corectitudine față de consumatori.