BNR publică raportul de creditare pentru mai 2026: evoluții și tendințe

Evoluția creditării în mai 2026

Banca Națională a României (BNR) a publicat cel mai recent raport privind evoluția creditării populației pentru luna mai 2026. Potrivit datelor centralizate, soldul total al creditelor acordate persoanelor fizice a înregistrat o creștere de aproximativ 5,2% față de aceeași perioadă a anului anterior, consolidând trendul pozitiv observat pe parcursul primului semestru al anului. Această evoluție reflectă atât cererea susținută din partea consumatorilor, cât și disponibilitatea instituțiilor de credit de a extinde ofertele de finanțare.

Creditele de consum au constituit cea mai dinamică componentă a portofoliului, cu un avans de 6,8% față de mai 2025. Împrumuturile pentru achiziția de bunuri de folosință îndelungată, refinanțările și creditele personale neafectate unei destinații specifice au contribuit în mod egal la această creștere. Totodată, creditele imobiliare au consemnat o expansiune de 4,1%, susținute de programele guvernamentale de sprijinire a achiziției primei locuințe.

Rata dobânzii și impactul asupra costului creditului

BNR a menținut rata dobânzii de politică monetară la nivelul de 6,50%, decizie care a influențat în mod direct costul finanțărilor acordate de bănci și instituții financiare nebancare. Dobânzile medii la creditele de consum în lei s-au situat la 12,3% pe an, în ușoară scădere față de luna anterioară, ceea ce a stimulat cererea din partea populației. Analiștii BNR apreciază că menținerea unui nivel controlat al inflației permite o ajustare treptată a condițiilor de creditare.

Raportul subliniază că indicele de adecvare a capitalului la nivelul sistemului bancar se menține confortabil peste cerințele minime reglementate, oferind o marjă de siguranță în fața eventualelor șocuri externe. Rata creditelor neperformante (NPL) a coborât la 2,8%, cel mai scăzut nivel din ultimii șapte ani, ceea ce demonstrează o îmbunătățire semnificativă a calității portofoliilor bancare.

Sectorul IFN – creșteri și riscuri monitorizate

Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) înregistrate la BNR au continuat să joace un rol important în acordarea de credite rapide și de mică valoare populației fără acces la serviciile bancare tradiționale. Soldul creditelor IFN a crescut cu 9,3% față de mai 2025, depășind pragul de 15 miliarde lei. Această dinamică reflectă cererea crescută pentru finanțări flexibile, în special în rândul tinerilor și al persoanelor cu venituri variabile.

BNR monitorizează cu atenție activitatea IFN-urilor pentru a se asigura că practicile de creditare respectă normele privind protecția consumatorului. Autoritatea a emis în ultimele luni o serie de recomandări pentru entitățile din sector, vizând transparentizarea costurilor totale ale creditului și limitarea practicilor agresive de marketing. Nivelul Dobânzii Anuale Efective (DAE) la produsele IFN s-a redus ușor față de trimestrul anterior, pe fondul presiunii concurențiale sporite.

Perspective pentru semestrul II 2026

BNR anticipează că dinamica creditării va rămâne pozitivă pe parcursul celui de-al doilea semestru al anului 2026, deși ritmul de creștere ar putea să se modereze ușor în contextul unor condiții macroeconomice mai exigente. Autoritățile europene de supraveghere recomandă prudență în expansiunea creditului, în special în segmentele cu risc mai ridicat. Implementarea noilor cerințe privind evaluarea bonității debitorilor, prevăzute de directivele europene recente, va aduce modificări importante în procesul de acordare a împrumuturilor.

Consumatorii români sunt sfătuiți să compare ofertele disponibile pe piață și să utilizeze calculatorul DAE pentru a înțelege costul total al unui credit înainte de a semna contractul. BNR pune la dispoziția publicului rapoarte detaliate și instrumente interactive pe site-ul oficial, facilitând astfel accesul la informații financiare de calitate.