BNR introduce noi cerințe de transparență pentru instituțiile financiare nebancare în 2026

Banca Națională a României (BNR) a publicat un regulament actualizat privind activitatea instituțiilor financiare nebancare (IFN), ca răspuns la creșterea accelerată a creditului de consum online în ultimii doi ani.

Principalele modificări introduse:

• Obligația de a afișa DAE (Dobânda Anuală Efectivă) în mod vizibil în orice comunicare comercială, inclusiv în reclame pe rețele sociale
• Evaluarea obligatorie a bonității solicitantului înainte de acordarea oricărui credit peste 1.000 lei
• Perioadă de reflecție de minimum 24 de ore între primirea ofertei și semnarea contractului
• Cerință de capital minim majorat pentru IFN-urile care operează exclusiv online

Reprezentanții IFN-urilor au solicitat o perioadă de tranziție de 12 luni, argumentând că implementarea rapidă ar putea restricționa accesul la credit al populației cu venituri variabile.

Consumatorii beneficiază deja de protecție prin DAE obligatorie în contracte. Noul regulament extinde această transparență și în faza de marketing. Poți compara ofertele IFN-urilor autorizate de BNR în comparatorul nostru gratuit.

Contextul acestor măsuri vine pe fondul unei creșteri semnificative a numărului de români care apelează la credite online acordate de instituții financiare nebancare, adesea fără a înțelege pe deplin costul real al împrumutului. BNR a constatat că, în multe cazuri, DAE era prezentată în caractere mici sau era calculată incorect, lăsând consumatorii expuși unor costuri mult mai mari decât cele anticipate. Noul regulament impune afișarea obligatorie a DAE în formatul standardizat european, însoțit de un exemplu concret de calcul, astfel încât orice persoană să poată compara ofertele diferitelor IFN-uri în mod transparent și echitabil.

Impactul asupra consumatorilor români este considerabil. Potrivit analiștilor financiari, aproximativ 1,4 milioane de români au contractat cel puțin un credit de consum printr-un IFN în ultimii doi ani, iar o parte semnificativă dintre aceștia s-au confruntat cu situații de supraîndatorare. Noile cerințe de transparență urmăresc să reducă aceste cazuri prin obligarea instituțiilor să ofere o fișă standardizată de informații precontractuale, să comunice clar penalitățile de întârziere și să prezinte scenarii realiste de rambursare anticipată. Experții din sectorul bancar apreciază că aceste măsuri vor contribui la maturizarea pieței creditului nebancar și vor descuraja practicile agresive de marketing care vizau categoriile vulnerabile ale populației.

Din perspectiva acțiunilor concrete pe care le pot întreprinde consumatorii, specialiștii recomandă câteva reguli esențiale: comparați întotdeauna DAE totală, nu doar dobânda nominală; citiți cu atenție clauzele referitoare la costuri suplimentare, comisioane de administrare și asigurări obligatorii; solicitați fișa de informații standardizate înainte de semnarea oricărui contract. BNR a pus la dispoziția publicului și un calculator de credite online pe site-ul oficial, prin care orice cetățean poate verifica dacă oferta primită respectă cerințele legale în vigoare. Respectarea acestor pași poate preveni situații financiare dificile și poate asigura o relație corectă și echilibrată cu instituțiile de creditare.

Contextul acestor măsuri vine pe fondul unei creșteri semnificative a numărului de români care apelează la credite online acordate de instituții financiare nebancare, adesea fără a înțelege pe deplin costul real al împrumutului. BNR a constatat că, în multe cazuri, DAE era prezentată în caractere mici sau era calculată incorect, lăsând consumatorii expuși unor costuri mult mai mari decât cele anticipate. Noul regulament impune afișarea obligatorie a DAE în formatul standardizat european, însoțit de un exemplu concret de calcul, astfel încât orice persoană să poată compara ofertele diferitelor IFN-uri în mod transparent și echitabil.

Impactul asupra consumatorilor români este considerabil. Potrivit analiștilor financiari, aproximativ 1,4 milioane de români au contractat cel puțin un credit de consum printr-un IFN în ultimii doi ani, iar o parte semnificativă dintre aceștia s-au confruntat cu situații de supraîndatorare. Noile cerințe de transparență urmăresc să reducă aceste cazuri prin obligarea instituțiilor să ofere o fișă standardizată de informații precontractuale, să comunice clar penalitățile de întârziere și să prezinte scenarii realiste de rambursare anticipată. Experții din sectorul bancar apreciază că aceste măsuri vor contribui la maturizarea pieței creditului nebancar și vor descuraja practicile agresive de marketing care vizau categoriile vulnerabile ale populației.

Din perspectiva acțiunilor concrete pe care le pot întreprinde consumatorii, specialiștii recomandă câteva reguli esențiale: comparați întotdeauna DAE totală, nu doar dobânda nominală; citiți cu atenție clauzele referitoare la costuri suplimentare, comisioane de administrare și asigurări obligatorii; solicitați fișa de informații standardizate înainte de semnarea oricărui contract. BNR a pus la dispoziția publicului și un calculator de credite online pe site-ul oficial, prin care orice cetățean poate verifica dacă oferta primită respectă cerințele legale în vigoare. Respectarea acestor pași poate preveni situații financiare dificile și poate asigura o relație corectă și echilibrată cu instituțiile de creditare.