BNR: Raportul IFN pe Semestrul I 2026 — Indicatori-Cheie ai Pieței Microîmprumuturilor

Banca Națională a României (BNR) a publicat pe 9 iunie 2026 Raportul privind activitatea instituțiilor financiare nebancare — Semestrul I 2026, documentul periodic prin care autoritatea de supraveghere prezintă principalii indicatori ai sectorului IFN și tendințele identificate în activitatea de creditare nebancară din România.

Volumul creditelor acordate de IFN-uri

Conform datelor consolidate la 31 martie 2026, soldul creditelor acordate de IFN-urile din Registrul General BNR se ridica la 18,4 miliarde de lei, cu o creștere de 14,7% față de aceeași perioadă a anului precedent. Segmentul cu dinamica cea mai accelerată a fost cel al microîmprumuturilor digitale acordate persoanelor fizice — credite sub 10.000 lei cu scadență de până la 90 de zile — unde volumul a crescut cu 23,1% an/an, atingând un sold de 3,1 miliarde de lei.

În privința costului creditului, raportul indică o DAE medie de 138% pentru microîmprumuturile de scurtă durată, în scădere față de 151% înregistrată în S1 2025, tendință atribuită concurenței crescute între platformele digitale și politicilor de fidelizare prin oferte de prim împrumut gratuit. Cu toate acestea, BNR semnalează că diferența dintre DAE minimă și DAE maximă practicate de IFN-urile active rămâne extrem de mare (de la 24% la 2.190%), ceea ce face compararea produselor dificilă pentru consumatori fără instrumente de calcul dedicate.

Calitatea portofoliului și recomandările BNR

Calitatea portofoliului a cunoscut o ușoară deteriorare: rata creditelor restante cu mai mult de 90 de zile a urcat la 9,3% în segmentul microîmprumuturilor digitale, de la 8,1% în S1 2025. BNR precizează că această evoluție reflectă parțial efectul de bază al expansiunii rapide a creditării din a doua jumătate a anului 2025, când IFN-urile au relaxat criteriile de eligibilitate pentru a câștiga cotă de piață. Autoritatea a transmis recomandări individuale entităților cu rată de neperformanță peste pragul de alertă de 12%.

Raportul consemnează că numărul IFN-urilor active în Registrul General BNR a ajuns la 187 la finele lunii martie 2026, față de 178 la sfârșitul anului 2025, confirmând interesul continuu al investitorilor pentru piața creditului nebancionar din România. BNR a comunicat că va actualiza în semestrul al doilea al anului Normele metodologice privind cerințele de capital și provizioanele pentru IFN-urile de microîmprumut, cu scopul de a alinia cadrul prudențial la ritmul de creștere a sectorului și de a proteja stabilitatea financiară. Raportul complet este disponibil pe site-ul oficial al băncii centrale la secțiunea Publicații — Rapoarte IFN.

Ce înseamnă acest raport pentru consumatori

Pentru consumatori, raportul semestrial BNR este util în special ca reper de comparație atunci când analizează o ofertă concretă de microîmprumut: DAE (dobânda anuală efectivă) afișată de fiecare IFN trebuie comunicată obligatoriu în graficul de rambursare, conform OUG 50/2010, actul normativ prin care România a transpus Directiva europeană privind creditul de consum (2008/48/CE). Legea impune, printre altele, dreptul consumatorului de a se retrage din contract fără penalități în termen de 14 zile calendaristice de la semnare, precum și dreptul la rambursare anticipată, integrală sau parțială, oricând pe durata creditului, cu o eventuală compensație limitată pentru creditor doar în anumite condiții prevăzute de lege.

Includerea unui IFN în Registrul General ținut de BNR nu este echivalentă cu o garanție de calitate a produsului, ci confirmă doar că entitatea respectivă a îndeplinit cerințele minime de capital, guvernanță și raportare pentru a desfășura activitate de creditare nebancară. Verificarea acestui registru, disponibil public pe site-ul băncii centrale, rămâne primul pas recomandat înainte de a contracta un împrumut de la o platformă necunoscută, întrucât operarea în afara registrului constituie infracțiune și este semnalată frecvent de ANPC în cadrul acțiunilor sale de protecție a consumatorilor împotriva creditării ilegale.