ARB: digitalizarea serviciilor bancare în România avansează în 2026 — date, tendințe și impactul asupra accesului la credite online

Asociația Română a Băncilor (ARB) a publicat în iunie 2026 raportul semestrial privind progresul digitalizării în sectorul bancar din România, elaborat pe baza datelor agregate transmise de cele 28 de instituții de credit membre. Documentul oferă cea mai actualizată radiografie a adopției serviciilor bancare digitale de către consumatorii și întreprinderile din România, în contextul accelerării transformării digitale a sectorului financiar și al creșterii așteptărilor clienților față de experiența bancară online.

Numărul utilizatorilor activi de servicii de internet banking sau mobile banking a atins 7,2 milioane la finalul primului trimestru al anului 2026, în creștere cu 18% față de aceeași perioadă a anului precedent. Din totalul tranzacțiilor bancare de retail procesate în T1 2026, 74% au fost inițiate prin canale digitale — aplicații mobile, internet banking sau API-uri de tip open banking — față de 67% în T1 2025. ARB estimează că ponderea tranzacțiilor digitale va depăși 80% până la finalul anului 2026, pe măsură ce generațiile mai tinere devin segmentul dominant al bazei de clienți bancari.

Credite acordate integral digital: creștere accelerată în România

Unul dintre cele mai semnificative semnale de maturizare a pieței bancare digitale din România este creșterea cererii pentru credite acordate integral prin canale digitale — fără deplasare la sucursală, cu verificare electronică a identității și semnătură digitală. Volumul creditelor de consum acordate integral digital a crescut cu 41% în primele șase luni ale anului 2026 față de aceeași perioadă din 2025, ajungând la un total de 3,8 miliarde de lei. Valoarea medie a unui credit de consum acordat digital este de 14.200 de lei, ușor mai mică față de media generală a creditelor de consum bancare (18.600 de lei), indicând că produsele digitale sunt utilizate preponderent pentru finanțări de valoare medie și mică.

Băncile românești au investit semnificativ în infrastructura necesară identificării electronice a clienților, prin integrarea eIDAS și prin parteneriate cu furnizori de servicii de verificare a identității bazate pe inteligență artificială. Opt bănci membre ARB oferă în prezent procesul complet de onboarding digital — deschidere de cont, acceptarea politicii de creditare și semnarea contractului de credit fără contact fizic — față de doar trei bănci la finalul anului 2024. ARB estimează că toate băncile de dimensiuni mari vor oferi această capacitate până la finalul anului 2026.

Open banking și inovațiile fintech în contextul pieței românești

Implementarea Directivei PSD2 în România a deschis calea pentru dezvoltarea ecosistemului de open banking, permițând furnizorilor de servicii de plată terți să acceseze, cu consimțământul clientului, datele din conturile bancare. ARB raportează că în T1 2026 au fost înregistrate 1,4 milioane de conexiuni API de tip open banking în sistemul bancar românesc, față de 740.000 în T1 2025. Principalele utilizări sunt agregarea conturilor, inițierea plăților și evaluarea bonității pentru produse de creditare — o evoluție care contribuie la creșterea calității scoringului de credit și la reducerea timpilor de aprobare a creditelor.

ARB identifică totuși provocări persistente în procesul de digitalizare bancară din România: infrastructura de broadband rămâne insuficientă în mediul rural, rata de deținere de smartphone-uri în rândul persoanelor de peste 65 de ani este de numai 34%, iar nivelul educației financiare digitale — capacitatea de a utiliza în siguranță aplicațiile bancare și de a înțelege riscurile asociate — rămâne scăzut conform sondajelor ARB. Digitalizarea trebuie să fie însoțită de programe dedicate de educație financiară pentru a asigura că beneficiile sale ajung și la segmentele de populație mai puțin familiarizate cu tehnologia. Accesați CreditoLab România pentru a compara ofertele de credite digitale disponibile de la băncile autorizate.