BNR avansează implementarea open banking în România 2026: foaie de parcurs și impact pentru consumatori

Banca Națională a României (BNR) a publicat foaia de parcurs pentru implementarea Open Banking în România, marcând un pas important în alinierea sistemului financiar local la standardele europene impuse de Directiva PSD2 (Payment Services Directive 2). Documentul stabilește etapele și termenele pentru standardizarea API-urilor financiare și extinderea accesului la date bancare pentru furnizorii autorizați de servicii de plată și credit.

Standardizarea API-urilor pentru IFN-uri

Un element central al foii de parcurs este cerința de standardizare a interfețelor de programare (API) pentru instituțiile financiare nebancare. Concret, BNR stabilește că:

• Băncile și IFN-urile relevante trebuie să expună API-uri conforme cu standardul Berlin Group NextGenPSD2 pentru accesul controlat la datele conturilor clienților
• Accesul se face exclusiv cu consimțământul explicit al clientului, acordat prin mecanisme de autentificare puternică (SCA)
• Furnizorii terți autorizați de BNR pot accesa datele pentru a oferi servicii de inițiere a plăților și de agregate de conturi

Progresul Conformității PSD2

România a implementat Directiva PSD2 cu întârziere față de termenele europene, dar BNR a accelerat procesul în 2025–2026. Principalele jaloane atinse:

• Cadrul de autorizare pentru AISP (Account Information Service Providers) și PISP (Payment Initiation Service Providers) este operațional
• Primii furnizori de servicii Open Banking au primit autorizație BNR și operează activ pe piața românească
• Băncile mari au finalizat implementarea API-urilor de producție — urmează extinderea la instituțiile mai mici

Impactul Concret pentru Consumatorii de Credite

Pentru românii care solicită credite online, Open Banking aduce beneficii practice imediate:

• Aprobări mai rapide: în loc să trimită extrase de cont în format PDF, consumatorii pot autoriza IFN-ul să acceseze direct istoricul tranzacțiilor bancare — procesul de evaluare a veniturilor se reduce de la ore la secunde
• Mai puține documente: verificarea veniturilor, a cheltuielilor fixe și a comportamentului financiar se face automat, eliminând necesitatea de a colecta și trimite documente fizice sau scanate
• Scoring mai precis: IFN-urile pot evalua mai corect capacitatea de rambursare, ceea ce poate duce la oferte mai personalizate și, pentru profiluri solide, la condiții mai bune

Pe măsură ce Open Banking devine standard, diferența dintre IFN-uri va consta tot mai mult în calitatea experienței digitale și în transparența costurilor. Compară ofertele IFN-urilor autorizate de BNR în comparatorul nostru.

Experții în fintech subliniază că implementarea Open Banking reprezintă o transformare structurală a sectorului financiar românesc, nu doar o simplă actualizare tehnică. Prin standardizarea interfețelor API, băncile vor fi obligate să permită accesul securizat la datele clienților — cu consimțământul explicit al acestora — unor furnizori terți autorizați, cunoscuți ca TPP-uri (Third Party Providers). BNR a precizat că supravegherea acestor actori va fi consolidată în 2026, tocmai pentru a preveni riscurile de securitate cibernetică și pentru a menține stabilitatea ecosistemului de plăți din România.

Pentru consumatorii români, schimbările concrete vor fi vizibile în modul în care accesează și gestionează produsele financiare. Aplicațiile de tip agregator financiar vor putea afișa, într-un singur tablou de bord, soldurile și tranzacțiile de la mai multe bănci simultan. În plus, procesul de aplicare pentru credite online va deveni semnificativ mai rapid și mai transparent, deoarece instituțiile de creditare vor putea analiza istoricul financiar real al solicitantului în timp real, eliminând birocrația documentelor tipărite și reducând riscul de fraudă.

Pe termen mediu, concurența sporită dintre băncile tradiționale și noii jucători fintech va genera presiuni pentru reducerea comisioanelor și îmbunătățirea ofertelor de produse. Consumatorii vor beneficia de condiții mai bune la conturi curente, carduri și împrumuturi, pe măsură ce instituțiile financiare vor fi nevoite să inoveze pentru a-și păstra portofoliul de clienți. BNR estimează că până la sfârșitul anului 2026 cel puțin 70% din băncile comerciale din România vor fi complet conforme cu cerințele tehnice impuse de foaia de parcurs Open Banking, plasând România pe o traiectorie solidă de convergență cu piețele financiare din Europa de Vest.