Noi obligații pentru iFN-uri privind transparența față de consumatori în 2026: ce aduce ANPC

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a emis un set de cerințe noi adresate instituțiilor financiare nebancare (IFN) care operează în România, cu intrare în vigoare în 2026. Măsurile vizează consolidarea transparenței în relația dintre creditori și consumatori, în special în etapa de marketing și în cea precontractuală.

1. Afișarea Obligatorie a DAE în Publicitate

Prima cerință impune că orice material publicitar — inclusiv bannere web, reclame pe rețele sociale, notificări push și mesaje SMS — care menționează rata dobânzii, un cost al creditului sau o sumă de rambursat trebuie să afișeze în mod vizibil, lizibil și neambiguu valoarea DAE (Dobânda Anuală Efectivă).

ANPC precizează că afișarea DAE „în litere mici", în note de subsol sau în materiale secundare la care consumatorul nu are acces direct înainte de a vedea oferta principală nu îndeplinește cerința de vizibilitate. Sancțiunile pentru nerespectare pot ajunge la 5% din cifra de afaceri anuală.

2. Formularul FEIS — Informare Precontractuală Standardizată

IFN-urile sunt obligate să furnizeze consumatorilor Formularul de Informații Europene Standard (FEIS) înainte de semnarea oricărui contract de credit. Cerința nu este nouă în legislație, dar ANPC a constatat că mulți creditori online o ignorau sau furnizau documentul simultan cu contractul — ceea ce golește de conținut scopul informării prealabile.

Noul ghid ANPC specifică că:

• FEIS trebuie furnizat în format descărcabil, nu doar afișat pe ecran
• Consumatorul trebuie să confirme explicit primirea FEIS înainte de a putea avansa la pasul de semnare a contractului
• FEIS trebuie să reflecte exact condițiile ofertei individuale, nu un exemplu generic

3. Perioadă de Răgaz de 48 de Ore pentru Împrumutații la Prima Solicitare

O noutate semnificativă introdusă de ANPC este perioada de răgaz obligatorie de 48 de ore pentru consumatorii care solicită un credit pentru prima dată la un anumit IFN. În această perioadă, creditorul nu poate cere semnarea contractului și nu poate condiționea oferta de acceptare imediată.

Scopul măsurii este reducerea deciziilor impulsive și a presiunii exercitate de unele platforme prin oferte cu „timp limitat" sau contorizatoare vizuale de expirare. Împrumutații au dreptul să compare oferta cu alte IFN-uri înainte de a se angaja.

Ce Înseamnă Asta pentru Consumatori

Aceste trei cerințe creează un mediu mai protejat pentru cei care solicită credite online. Dacă un IFN nu respectă oricare dintre ele, consumatorul are dreptul de a sesiza ANPC. Toate IFN-urile din comparatorul CréditoLab sunt autorizate de BNR și monitorizate pentru conformitate cu cerințele ANPC.

La câteva luni de aplicare, primele sancțiuni confirmă seriozitatea măsurii

De la intrarea în vigoare a acestor obligații, ANPC a confirmat public că primele controale la IFN-uri au dus deja la sancțiuni pentru afișarea neclară a DAE în materiale publicitare digitale, în special în reclame difuzate pe rețele sociale unde valoarea DAE apărea doar într-un ecran secundar, la care consumatorul nu ajungea decât după ce își exprimase deja interesul pentru ofertă. Pentru consumator, concluzia practică este simplă: dacă o reclamă la un credit rapid nu arată DAE clar, alături de sumă și rată, este un semnal de precauție — verifică oferta direct pe site-ul IFN-ului sau în comparatorul nostru înainte de a aplica.