Crédito para refacciones y mejoras del hogar en Argentina 2026: Banco Nación, fintechs, inflación y Veraz

El Banco de la Nación Argentina ofrece periódicamente líneas de crédito para mejoras del hogar a tasas por debajo del mercado. Características de la línea hogar vigente en 2026:

• Montos: desde $50.000 hasta $500.000 ARS (o más según el perfil), en función de los ingresos acreditables del solicitante;
• Tasas: la TNA en líneas de hogar del Banco Nación suele estar entre 60–90% anual, notablemente por debajo de las fintechs (que pueden superar el 200%). El CFT, incluyendo seguros, oscila entre 70–120%;
• Requisitos: cuenta en Banco Nación con acreditación de haberes (sueldo en dependencia, jubilación o pensión) o acreditación de ingresos como monotributista. La calificación Veraz es evaluada, pero el Banco Nación tiene criterios más flexibles para sus propios clientes;
• Plazos: hasta 60 meses para líneas de hogar, lo que reduce significativamente la cuota mensual;
• Destino del crédito: pueden exigir justificación del gasto (presupuesto de obra o factura) o no, dependiendo de la modalidad de la línea.

Para un préstamo de $300.000 ARS a 36 meses con TNA del 75% (CFT aprox. 90%), la cuota mensual sería aproximadamente $18.000–22.000 ARS al inicio, con cuotas fijas en pesos que se vuelven proporcionalmente menores a medida que los salarios aumentan con la inflación.

Para quienes no son clientes de Banco Nación o necesitan el dinero urgente, las fintechs reguladas por el BCRA ofrecen acceso rápido a crédito para refacciones:

• Mercado Crédito: acreditación en minutos en la cuenta Mercado Pago. Montos hasta $800.000 ARS para usuarios con buen historial en la plataforma. CFT entre 150–280% anual;
• Ualá Préstamos: disponible para usuarios activos de la cuenta Ualá. CFT entre 180–300%. La cuota de un préstamo de $200.000 ARS a 6 cuotas con CFT del 240% sería aproximadamente $50.000–55.000/mes;
• Wenance y similares: fintechs especializadas en crédito al consumo con scoring propio. Algunos aceptan Veraz con marcas menores. CFT: 120–350% según el perfil;
• Tarjetas de crédito en cuotas: si tienes tarjeta con cupo, comprar materiales de construcción en cuotas puede ser la opción más económica si accedes a planes «cuotas sin interés» en ferreterías o grandes superficies como Easy o Sodimac.

Compara el CFT de cada opción en nuestro simulador antes de tomar una decisión.

En Argentina, la inflación modifica el análisis tradicional del crédito. Consideraciones clave:

• Cuotas fijas en pesos + inflación: si tomas un préstamo con cuota fija de $20.000/mes y la inflación es del 100% anual, en 12 meses esa cuota equivaldrá a la mitad de su valor real original. Esto es un alivio para el deudor;
• CFT nominal vs. real: un CFT del 120% anual con inflación del 130% representa una tasa de interés real negativa del -10%, lo que significa que el crédito en términos reales te cuesta menos que el precio del dinero. Este escenario es favorable para el deudor;
• Cuotas UVA: algunos créditos del Banco Nación o bancos públicos están expresados en UVA (Unidad de Valor Adquisitivo, indexada a la inflación). Las cuotas UVA mantienen su valor real constante, pero aumentan en pesos con la inflación. Si tus ingresos no crecen al mismo ritmo que la UVA, puedes sufrir un estrés de pago significativo;
• Consejo práctico: para refacciones, prioriza créditos con cuota fija en pesos sobre créditos UVA. La cuota fija te protege si la inflación supera las subas salariales.

Estar en Veraz no significa quedar excluido de todo crédito, pero sí limita las opciones y encarece las tasas. Estrategia según el tipo de registro:

• Deuda ya cancelada pero con registro histórico: muchos bancos y fintechs consideran el tiempo transcurrido desde la cancelación. Si la deuda se saldó hace más de 24 meses, algunas instituciones pueden evaluar tu solicitud favorablemente;
• Deuda vigente menor a $50.000 ARS: algunas fintechs (Wenance, Moni) aceptan perfiles con mora menor en Veraz, pero con CFT más alto. La lógica es que el mayor riesgo se compensa con mayor tasa;
• Deuda vigente cuantiosa: la aprobación de cualquier crédito bancario es prácticamente imposible. En este caso, evalúa regularizar la deuda primero (puede ser con quita si negocias directamente con el acreedor) y luego solicitar el crédito;
• Familiares como cotitulares: si un familiar con buen perfil Veraz puede ser cotitular o garante, abre el acceso a productos bancarios con mejor tasa. Esta opción debe manejarse con acuerdo claro entre las partes.

Accede a más guías sobre manejo de Veraz y opciones de crédito en nuestra sección Argentina.