¿Qué es DICOM y Cómo Puedo Salir de él? Una Guía para el Consumidor Chileno

DICOM, o el Buró de Morosos DICOM (Equifax), es una empresa que recopila información sobre el comportamiento crediticio de los consumidores en Chile. Su función principal es crear y mantener una base de datos con registros de pagos realizados y no realizados por individuos y empresas. Esta información se utiliza principalmente por las instituciones financieras – bancos, fintechs y otras entidades que ofrecen productos financieros – para evaluar el riesgo crediticio al otorgar préstamos o créditos. Cuando un consumidor incumple los términos de un contrato de crédito (por ejemplo, no realiza los pagos según lo acordado), su nombre es agregado a la base de datos de DICOM.

Es importante destacar que DICOM no ‘otorga’ ni ‘deniega’ créditos. Su rol es simplemente proporcionar información a las instituciones financieras. Sin embargo, la inclusión en DICOM puede tener un impacto negativo en tu capacidad para acceder a crédito en el futuro, ya que las entidades financieras considerarán tu historial crediticio como un factor determinante al evaluar tu solicitud. El CMF (Comisión de Monitoreo Financiero) supervisa las operaciones de DICOM y otras empresas de información crediticia para asegurar su cumplimiento con la normativa vigente.

La inclusión de tu nombre en DICOM es una señal de que has tenido dificultades para cumplir con tus obligaciones financieras. Existen varios factores que pueden contribuir a esta situación. Uno de los más comunes es el impago de un microcrédito, ya sea por problemas económicos personales, pérdida de empleo o dificultad para administrar tus finanzas. También puede ocurrir si tienes una deuda en mora con alguna otra entidad financiera, incluso si no tienes un microcrédito directamente.

Otro factor importante es la falta de información actualizada sobre tu historial crediticio. Si DICOM no tiene información reciente sobre tus pagos, puede ser más difícil demostrar que eres un buen pagador. Además, el uso de sistemas de pago en línea y la realización de compras a crédito pueden influir en tu score crediticio, aunque este factor es menos relevante para los microcréditos. Es fundamental mantener un buen control de tus finanzas y cumplir con los plazos de pago para evitar incluirte en DICOM.

Salir de DICOM no es un proceso automático, pero sí posible con una estrategia bien definida. El primer paso crucial es identificar la causa que llevó a tu inclusión en la base de datos. Una vez identificada, debes tomar medidas correctivas para solucionar el problema subyacente y demostrar a las instituciones financieras que eres capaz de cumplir con tus obligaciones.

En primer lugar, negocia con la entidad financiera con la que tienes la deuda impagada. A menudo, es posible llegar a un acuerdo de pago extrajudicial, en el cual acuerdas pagar una parte del monto adeudado para cerrar el caso. También puedes solicitar al DICOM (Equifax) que elimine tu información, presentando pruebas de que has cumplido con tus obligaciones y demostrando que no eres un riesgo crediticio. Es importante tener paciencia y persistencia en este proceso, ya que puede llevar varios meses obtener resultados. El CMF regula estos procesos.

Además de tomar medidas específicas para salir de DICOM (Equifax), existen herramientas y recursos que puedes utilizar para mejorar tu historial crediticio a largo plazo. Una opción es solicitar una tarjeta de crédito con un límite bajo y usarla responsablemente, realizando compras pequeñas y pagando el saldo completo cada mes.

Otra estrategia es contratar un servicio de monitoreo de crédito. Estos servicios te alertan sobre cualquier cambio en tu historial crediticio, lo que te permite detectar posibles errores o fraudes a tiempo. También puedes realizar pagos puntuales de tus facturas y mantener un buen control de tus finanzas para evitar caer en problemas de morosidad. El DICOM (Equifax) proporciona herramientas en su sitio web para que los usuarios puedan consultar su historial crediticio y solicitar la rectificación de información incorrecta.