Arancel de cobranza (Chile)

El arancel de cobranza (o gastos de cobranza extrajudicial) es el cobro que una entidad financiera o empresa de cobranza puede realizar al deudor moroso para cubrir los costos de las gestiones realizadas para recuperar la deuda impaga. En Chile, estos cargos están regulados principalmente por la Ley 19.496 sobre Protección de los Derechos de los Consumidores (LPC) y las normas de la CMF (Comisión para el Mercado Financiero).

¿Qué puede cobrar un acreedor por gestiones de cobranza en Chile?

La Ley 19.496 limita los gastos de cobranza extrajudicial para deudas de personas naturales. Los límites son:

• Para deudas de hasta 10 UF: máximo 9 % del capital adeudado.
• Para deudas de entre 10 y 50 UF: máximo 6 % del capital adeudado.
• Para deudas de más de 50 UF: máximo 3 % del capital adeudado.

Los valores en UF varían diariamente; consulta los valores vigentes en el portal del SERNAC (Servicio Nacional del Consumidor) o de la CMF. Además, estos gastos solo son exigibles si efectivamente se realizaron gestiones de cobranza y existe comunicación acreditada.

¿Qué NO puede hacer el acreedor o la empresa de cobranza?

• Contactar al deudor en horarios fuera del rango autorizado por ley (generalmente no antes de las 8:00 ni después de las 20:00 horas en días hábiles).
• Publicar la deuda o informar a terceros ajenos al proceso de cobro (familiares, empleadores) de la situación de mora sin autorización del deudor.
• Usar lenguaje amenazante o intimidatorio en las comunicaciones.
• Cobrar gastos de cobranza superiores a los límites legales.
• Cobrar gastos de cobranza judicial como si fueran extrajudiciales.

¿Cómo reclamar ante el SERNAC? Si un acreedor o empresa de cobranza viola estos límites, puedes presentar un reclamo gratuito en el sitio web del SERNAC (sernac.cl) o en sus oficinas regionales. El SERNAC puede mediar entre tú y la empresa. Si la infracción es grave, puede derivar el caso al Juzgado de Policía Local o Tribunal del Consumidor. Consulta opciones de crédito en nuestra sección de CreditoLab en Chile.