Tabla de amortización (Chile)

La tabla de amortización (o tabla de desarrollo, también conocida como cronograma de pagos) es el documento que detalla la estructura de cada cuota del crédito a lo largo del tiempo: cuánto corresponde a amortización de capital, cuánto a intereses, cuánto a seguros y cuánto es el saldo insoluto (capital pendiente) después de cada pago. En Chile, su entrega es una obligación regulatoria para todas las instituciones financieras supervisadas por la CMF (Comisión para el Mercado Financiero).

¿Qué información debe incluir una tabla de amortización en Chile según la CMF?

• Número de cuota y fecha de vencimiento de cada pago.
• Monto total de la cuota.
• Desglose: capital amortizado, intereses devengados en el período, comisiones y seguros incluidos en la cuota.
• Saldo insoluto (capital pendiente de pago) después de cada cuota.
• Total acumulado pagado a la fecha (capital + intereses + comisiones acumulados).

¿Cómo leer una tabla de amortización en Chile?

En el sistema de cuota fija (el más común en créditos de consumo chilenos), al inicio las cuotas tienen mayor proporción de interés y menor amortización de capital. Con el paso del tiempo, la proporción se invierte: cada vez se amortiza más capital y se pagan menos intereses. Esto es normal y esperado en el método francés.

Impacto de la CAE (Carga Anual Equivalente) en la tabla: La CAE es el indicador oficial en Chile que expresa el costo total anual del crédito, equivalente al DAE europeo. La tabla de amortización, junto con la CAE, te permite calcular el costo real total del crédito antes de comprometerte. Una CAE más alta se traduce en cuotas mayores y/o un total a pagar significativamente superior en el período.

Tu derecho a recibir y usar la tabla de amortización:

• La tabla debe entregarse antes de la firma del contrato, junto con el contrato simulado.
• Si haces pagos anticipados parciales, tienes derecho a recibir una tabla actualizada que refleje el nuevo cronograma.
• Si la entidad cambia condiciones de la tasa (crédito variable), debe entregarte una tabla actualizada con antelación.

Consulta las opciones disponibles en nuestra sección de CreditoLab en Chile y revisa la definición de CAE.