Ley 20.715 (Cobranza Extrajudicial)
Definición
Ley 20.715 (Cobranza Extrajudicial): Ley chilena que regula la cobranza extrajudicial de deudas de consumo, limitando horarios, frecuencia de contacto y los gastos de cobranza que se pueden trasladar al deudor.La Ley N°20.715 modificó la Ley 19.496 de Protección de los Derechos de los Consumidores para regular específicamente la cobranza extrajudicial de deudas de consumo, es decir, las gestiones de cobro que una empresa realiza antes de recurrir a los tribunales. Su objetivo fue poner límites claros a prácticas que antes de esta ley no tenían un marco legal específico en cuanto a horarios, frecuencia y costos.
Entre las principales protecciones que establece esta normativa (desarrollada en detalle en su reglamento) están los límites a la frecuencia de contacto del cobrador con el deudor (llamadas, visitas, mensajes) durante la semana, la prohibición de realizar gestiones de cobranza fuera de un horario razonable, y topes a los gastos de cobranza extrajudicial que la empresa puede trasladar al deudor, calculados como un porcentaje sobre el monto de la deuda vencida y aplicables recién después de un número mínimo de días de atraso.
La ley también prohíbe expresamente ciertas prácticas abusivas: enviar comunicaciones que aparenten ser escritos judiciales sin serlo, informar del incumplimiento a terceros ajenos a la relación crediticia (como vecinos, familiares o el empleador del deudor, salvo excepciones legales), o realizar visitas y llamados fuera de los días y horarios permitidos. Estas conductas pueden ser denunciadas ante SERNAC como infracciones a la Ley 19.496.
Es importante distinguir esta regulación de la cobranza judicial: la Ley 20.715 y su reglamento aplican únicamente a la etapa extrajudicial, previa a que la deuda sea llevada a tribunales; una vez presentada una demanda ejecutiva, las gestiones de cobro pasan a regirse por las normas del proceso judicial correspondiente, con otras reglas y garantías procesales.
Para un deudor que recibe un aviso de cobranza que considera excesivo en frecuencia, horario o monto cobrado, conocer esta ley permite identificar si la gestión de la empresa de cobranza excede los límites legales y, en ese caso, presentar un reclamo formal ante SERNAC con el respaldo de la normativa específica.
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Ver también
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