CMF Aprueba una Nueva Metodología de Cálculo de la Tasa Máxima Convencional

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) aprobó una nueva metodología para el cálculo de la tasa de interés corriente y la tasa máxima convencional (TMC), el mecanismo que fija mensualmente el techo legal aplicable a los créditos de consumo en Chile, incluidos los créditos rápidos otorgados por bancos, cajas de compensación y entidades no bancarias.

Qué es la tasa máxima convencional

La TMC, calculada y certificada periódicamente por la CMF conforme a la Ley 18.010, establece el límite legal que ninguna entidad de crédito puede superar al fijar el interés de sus operaciones de consumo, diferenciando habitualmente entre operaciones de menor cuantía (hasta 50 UF) y de mayor cuantía (entre 50 y 200 UF, y superiores).

Por qué se actualiza la metodología

La actualización de la metodología responde a la necesidad de reflejar con mayor precisión las condiciones reales del mercado crediticio chileno, en un contexto en que la composición de la oferta de crédito de consumo —incluidos los productos digitales de rápido desembolso— ha evolucionado de forma notable en los últimos años. Entre los aspectos que contempla la revisión se encuentran:

• Un ajuste en la forma de ponderar las distintas modalidades de crédito de consumo consideradas para el cálculo del promedio de tasas cobradas por el mercado.
• Mayor frecuencia o precisión en la actualización de los tramos de monto sobre los que se calcula la tasa de interés corriente.
• Una revisión de los criterios aplicables a productos de crédito de consumo ofrecidos por canales digitales, cada vez más relevantes dentro del mercado total.

Qué implica para el consumidor chileno

Para los consumidores que evalúan solicitar un crédito de consumo o un préstamo rápido, conocer la CAE (Carga Anual Equivalente) de cada oferta y contrastarla frente a la tasa máxima convencional vigente sigue siendo la mejor forma de verificar que una oferta se encuentra dentro de los límites legales establecidos por la normativa chilena.

CréditoLab recomienda utilizar la calculadora de créditos de CreditoLab para estimar el costo real de un financiamiento antes de aceptar cualquier oferta, y consultar de forma periódica el certificado mensual publicado por la CMF, que recoge tanto la tasa de interés corriente como la tasa máxima convencional vigente para cada tramo de monto, especialmente durante este periodo de transición hacia la nueva metodología de cálculo aprobada por la entidad reguladora.

Un mecanismo poco conocido pero determinante

Pese a que la tasa máxima convencional condiciona de forma directa el costo legal máximo de cualquier crédito de consumo en Chile, distintos estudios de educación financiera muestran que una parte significativa de los solicitantes desconoce su existencia o no la utiliza como referencia al momento de evaluar una oferta, guiándose en su lugar únicamente por la cuota mensual anunciada por la entidad. La CMF ha insistido en que difundir este mecanismo forma parte de sus esfuerzos de educación financiera, especialmente de cara a los solicitantes más jóvenes que acceden por primera vez a un crédito de consumo formal.

La comisión también recordó que el certificado mensual con la tasa de interés corriente y la tasa máxima convencional se publica de forma gratuita y accesible en su sitio web institucional, y que cualquier entidad que ofrezca condiciones por encima del límite legal vigente puede ser objeto de fiscalización y de las sanciones administrativas correspondientes conforme a la Ley 18.010.