Tasa Máxima Convencional (TMC) en Chile: Qué Es y Cómo Se Calcula
En este artículo aprenderás:
- ✓¿Qué es la TMC y quién la fija?
- ✓Cómo calcula la CMF la Tasa de Interés Corriente
- ✓Cómo afecta la TMC a los préstamos online en Chile
- ✓Qué hacer si sospechas que tu crédito supera la TMC
¿Qué es la TMC y quién la fija?
La Tasa Máxima Convencional (TMC) es el límite máximo de interés que pueden cobrar las instituciones financieras en Chile. La CMF la calcula y publica mensualmente basándose en el promedio de tasas del mercado.
La TMC varía según el tipo y monto del crédito:
- Operaciones en moneda nacional no reajustable: la más común para créditos de consumo online
- Operaciones reajustables (en UF): usada principalmente en créditos hipotecarios
- Operaciones en moneda extranjera
La TMC es 1,5 veces la tasa de interés corriente vigente para cada categoría, calculada mensualmente por la CMF. Puedes consultar la TMC vigente en cmfchile.cl en la sección "Indicadores Financieros".
Cómo calcula la CMF la Tasa de Interés Corriente
La Tasa de Interés Corriente (TIC) es el promedio ponderado de las tasas cobradas por bancos y financieras en el mes anterior. La TMC se obtiene multiplicando la TIC por 1,5:
TMC = TIC × 1,5
Ejemplo para créditos de consumo en 2026:
- TIC vigente: aproximadamente 25-28% anual (dependiendo del tramo de monto)
- TMC: 37,5-42% anual
La TIC y la TMC se segmentan también por monto del crédito: los créditos de menor monto pueden tener TMC más alta, lo que permite a las fintechs cobrar más en microcréditos que en préstamos personales grandes.
Cómo afecta la TMC a los préstamos online en Chile
Para un prestatario, la TMC significa que:
- Ninguna institución financiera regulada puede cobrarte más del límite legal sin que el contrato sea parcialmente nulo
- Si descubres que tu crédito supera la TMC, puedes exigir la reducción al límite legal y la devolución del exceso cobrado
- Las plataformas de préstamos online reguladas por la CMF deben publicar la TMC junto a sus tasas
En Chile, el CAE (Carga Anual Equivalente) es el indicador equivalente a la TCEA peruana o la TAE española: incluye intereses, comisiones y seguros. El CAE debe estar por debajo de la TMC vigente.
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Qué hacer si sospechas que tu crédito supera la TMC
Si crees que te cobran más de la TMC:
- Calcula el CAE real de tu crédito usando la fórmula: (Total pagado / Capital)^(365/días) - 1
- Compara con la TMC vigente publicada en cmfchile.cl para el mes de tu operación
- Reclama a la entidad por escrito, solicitando la regularización y devolución del exceso
- Presenta denuncia en la CMF si la entidad no responde: cmfchile.cl → "Denuncias y Reclamos"
- SERNAC: también puedes denunciar en sernac.cl si la institución no responde adecuadamente
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