Estrategias para ordenar el pago de múltiples créditos en Chile

No es inusual que un mismo hogar en Chile maneje al mismo tiempo más de un compromiso de crédito, ya sea una tarjeta, un crédito de consumo y algún crédito de corto plazo, algo que suele acentuarse durante el invierno por el aumento de gastos de temporada. Cuando esto ocurre, llevar un orden claro de los pagos se vuelve fundamental para evitar atrasos que afecten el historial crediticio.

Cómo elaborar la lista de deudas

Una práctica común consiste en elaborar una lista con todas las deudas vigentes, anotando el monto pendiente, la tasa de interés y la fecha límite de pago de cada una. Esto permite visualizar de un vistazo cuáles compromisos requieren atención prioritaria. Por ejemplo, una tarjeta con una tasa de interés rotativo elevada puede resultar más urgente de atender que una cuota fija de un crédito de consumo, aunque el monto adeudado sea menor.

Existen distintos criterios para decidir el orden de pago cuando los recursos son limitados. Algunas personas priorizan las deudas con la tasa de interés más alta para reducir el costo total, un método a veces llamado avalancha, mientras que otras prefieren saldar primero los montos más pequeños para simplificar su número de compromisos activos, un enfoque más orientado a la motivación conocido como bola de nieve. Ambos métodos son válidos y la elección depende más de la disciplina personal que de una fórmula única.

Qué evitar al reorganizar los pagos

En Creditolab recomendamos evitar solicitar un nuevo crédito para cubrir el pago de otro sin antes evaluar si esa decisión mejora realmente la situación financiera, ya que en algunos casos puede aumentar el costo total en lugar de reducirlo. Consolidar varias deudas en un solo crédito solo tiene sentido cuando la CAE del nuevo producto es efectivamente más baja que el promedio ponderado de las deudas actuales, algo que conviene calcular con cuidado antes de decidir.

Negociar con la entidad acreedora

Cuando la carga de pagos resulta difícil de manejar, también puede ser útil contactar directamente a la entidad acreedora para conocer si existen opciones de repactación antes de que se acumulen atrasos adicionales durante la temporada fría. Muchas entidades prefieren negociar un nuevo plan de pagos antes que reportar un incumplimiento, por lo que iniciar esa conversación de forma temprana suele beneficiar al deudor.

Mantener un registro ordenado de las obligaciones vigentes es uno de los pasos más simples que puede tomar cualquier persona en Chile para evitar que la gestión de varias deudas pequeñas se vuelva un problema mayor durante el invierno.