Inclusión financiera en Chile 2026: avances concretos y desafíos pendientes

Estado de la inclusión financiera en Chile en 2026

Chile presenta uno de los niveles más altos de bancarización de América Latina, con un 89% de los adultos mayores de 15 años que cuentan con acceso a al menos un producto financiero formal, según los datos más recientes de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Este resultado coloca al país entre los líderes regionales en materia de inclusión financiera, aunque la distancia respecto de los estándares de los países de la OCDE, donde el promedio supera el 95%, evidencia que aún existe margen de mejora.

Los principales avances registrados en los últimos doce meses se concentran en la bancarización de los segmentos de menores ingresos, los adultos mayores y las mujeres. La brecha de género en el acceso a servicios financieros se redujo a su nivel histórico más bajo, con una diferencia de apenas 4 puntos porcentuales entre hombres y mujeres en posesión de una cuenta bancaria activa. Este logro es el resultado de políticas específicas implementadas por bancos privados, la banca pública y el gobierno.

Brechas persistentes y grupos vulnerables

A pesar de los avances generales, persisten brechas significativas en el acceso al crédito formal. El 35% de los trabajadores independientes y el 48% de los microempresarios informan no tener acceso a líneas de crédito en instituciones reguladas, lo que los obliga a recurrir a fuentes informales de financiamiento con costos mucho más elevados. La falta de historial crediticio formal, los ingresos variables y la ausencia de garantías son los principales obstáculos que enfrentan estos segmentos.

Las zonas rurales y las regiones extremas del país también presentan niveles de inclusión financiera inferiores a la media nacional. La escasez de sucursales bancarias y cajeros automáticos en estas áreas limita el acceso a servicios financieros presenciales, aunque la banca digital está reduciendo gradualmente esta brecha. En las comunidades mapuche y otros pueblos originarios, factores culturales y de idioma representan barreras adicionales que requieren abordajes específicos y soluciones adaptadas.

Iniciativas para ampliar el acceso financiero

El gobierno y el sector privado han puesto en marcha una serie de iniciativas para reducir las brechas de inclusión financiera identificadas. El programa de corresponsales bancarios, que permite a comercios locales ofrecer servicios financieros básicos en nombre de los bancos, ha expandido su cobertura a más de 15.000 puntos de atención en todo el país, con especial énfasis en zonas rurales y comunas alejadas de los centros urbanos.

La Cuenta RUT del Banco Estado, disponible para todos los residentes chilenos mayores de 14 años sin requisitos de renta mínima, continúa siendo el principal instrumento de inclusión financiera del país, con más de 12 millones de cuentas activas. Su integración con plataformas de pago digital y la posibilidad de acceder a microcréditos a través de la cuenta han ampliado significativamente su utilidad para los segmentos de menores ingresos.

Perspectivas y metas para 2027

La CMF, en conjunto con el Ministerio de Hacienda y la Fundación para la Inclusión Financiera de Chile, ha establecido como meta para 2027 alcanzar el 93% de bancarización de adultos y reducir la brecha de acceso al crédito formal en el segmento de microempresas en 15 puntos porcentuales. El Open Finance implementado por la Ley Fintech se proyecta como la principal palanca para lograr estos objetivos, al permitir una evaluación crediticia más precisa y comprehensiva de perfiles que actualmente quedan excluidos del crédito formal por carecer de historial bancario suficiente.