SERNAC Explica el Paso a Paso de la Portabilidad Financiera para Créditos de Consumo

El Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) publicó una guía explicativa, paso a paso, sobre cómo ejercer el derecho a la portabilidad financiera en Chile, un mecanismo que permite a los consumidores cambiar de institución financiera de manera más simple y con menores costos, y que se aplica de forma explícita a los créditos de consumo, junto con cuentas corrientes, tarjetas de crédito, créditos hipotecarios y automotrices, entre otros productos.

Qué es la portabilidad financiera

La portabilidad financiera es el derecho de un consumidor a solicitar el traspaso de sus productos financieros desde una institución a otra, obligando a la entidad de origen a entregar de forma expedita la información necesaria (certificados de deuda, saldos y condiciones vigentes) para que la nueva institución pueda ofrecer condiciones equivalentes o mejores. Para los créditos de consumo, esto se traduce en la posibilidad de refinanciar o traspasar la deuda hacia otra entidad que ofrezca una tasa o condiciones más convenientes.

El paso a paso publicado por SERNAC

Según la guía del organismo, el proceso comienza con una solicitud de oferta de portabilidad, que el consumidor puede presentar de forma presencial o en línea, indicando qué productos financieros desea traspasar y, si corresponde, qué nuevos productos desea contratar en la institución de destino. La entidad de origen está obligada a entregar la información solicitada dentro de plazos regulados, para que el proceso de comparación y traspaso pueda completarse sin demoras injustificadas.

La oferta debe mantenerse vigente al menos 7 días hábiles

Un punto clave que destaca SERNAC es que, una vez emitida, la oferta de portabilidad debe mantenerse vigente por al menos 7 días hábiles bancarios, plazo mínimo que da al consumidor tiempo suficiente para evaluar la propuesta, compararla con otras alternativas del mercado y decidir si acepta el traspaso, sin verse presionado a resolver de inmediato.

Obligación de reporte mensual de las instituciones

SERNAC también recordó que las instituciones financieras están obligadas a reportar mensualmente al organismo cualquier incumplimiento por parte de otras entidades en la entrega oportuna de los certificados requeridos para completar la portabilidad. El servicio ha emitido además una circular interpretativa que fija estándares de cumplimiento para estas obligaciones de reporte, como parte de su labor de fiscalización del correcto funcionamiento del mecanismo.

Qué debe verificar un consumidor antes de solicitar la portabilidad de un crédito

Para quienes evalúan trasladar un crédito de consumo hacia otra institución, CréditoLab recomienda comparar siempre la CAE (Carga Anual Equivalente) total de la nueva oferta frente a las condiciones vigentes del crédito actual, utilizando la calculadora de créditos para estimar si el traspaso realmente representa un ahorro una vez consideradas eventuales comisiones de originación en la entidad de destino.

Un derecho aún poco utilizado

Pese a que la portabilidad financiera lleva más de un año en régimen, SERNAC ha señalado en distintas oportunidades que una proporción significativa de los consumidores desconoce este derecho o no lo utiliza activamente para comparar condiciones entre instituciones. El organismo ha insistido en que difundir el paso a paso del proceso —incluyendo el plazo mínimo de vigencia de la oferta y las obligaciones de reporte de las instituciones— forma parte de sus esfuerzos por acercar esta herramienta a los usuarios de crédito de consumo, incluidos quienes recurren a créditos rápidos digitales.