Crédito por Libranza
Definición
Crédito por Libranza: Crédito colombiano cuyas cuotas se descuentan automáticamente del salario o la pensión del deudor mediante autorización directa al pagador, regulado por la Ley 1527 de 2012.El crédito por libranza es una modalidad de crédito colombiana en la que el pago de las cuotas se realiza mediante descuento directo y automático del salario, pensión u otro ingreso periódico del deudor, con base en una autorización expresa (la "libranza") que este otorga a su empleador, entidad pagadora de nómina o fondo de pensiones para que retenga la cuota mensual y la transfiera directamente a la entidad de crédito. Esta figura está regulada por la Ley 1527 de 2012, que fija reglas claras sobre topes de descuento, prelación de pagos y obligaciones tanto del empleador como del pagador de la pensión. Para el detalle completo del marco regulatorio, el RUNEOL y las precauciones frente a operadores no autorizados, consulta el término libranza de nuestro glosario.
El principal atractivo de la libranza para el deudor suele ser una tasa efectiva anual más baja que la de un crédito de libre inversión ordinario, ya que el riesgo de no pago disminuye considerablemente al descontarse la cuota antes de que el ingreso llegue al deudor.
Aspectos que conviene conocer sobre el crédito por libranza:
- La Ley 1527 fija un límite máximo de descuento sobre el ingreso total del deudor, para garantizar que quede un remanente mínimo para su subsistencia, evitando el sobreendeudamiento vía libranza
- Si el deudor cambia de empleador o de entidad pagadora, debe gestionar formalmente la actualización de la libranza para que el descuento continúe sin interrupciones ni moras involuntarias
- Pensionados también pueden acceder a créditos por libranza, con el descuento aplicado directamente sobre la mesada pensional, sujeto a los mismos límites legales de descuento
Antes de firmar un crédito por libranza conviene verificar el porcentaje exacto que quedará comprometido de los ingresos mensuales, considerando también otras libranzas o descuentos que ya existan, para no comprometer una porción excesiva del ingreso disponible.
Consejo práctico
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Preguntas frecuentes sobre Crédito por Libranza
¿Qué significa "Crédito por Libranza" en el contexto de los préstamos en Colombia?
El término "Crédito por Libranza" se utiliza en el sector financiero de Colombia con el significado explicado arriba. La normativa de Superintendencia Financiera lo regula específicamente para el mercado local.
"Crédito por Libranza" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Crédito por Libranza" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Crédito por Libranza" al coste total del préstamo?
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