Crédito Vehicular
Definición
Crédito Vehicular: Financiamiento para la compra de un vehículo nuevo o usado en Colombia, con el propio automóvil como garantía prendaria, sujeto al tope de la tasa de usura y clasificado por la Superfinanciera dentro de la cartera de consumo.El crédito vehicular es la modalidad de financiamiento colombiana destinada específicamente a la compra de un vehículo nuevo o usado, en la que el propio automóvil queda constituido como garantía prendaria a favor de la entidad financiera hasta que se cancela la totalidad de la deuda. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) lo clasifica dentro de la cartera de consumo, aunque con un tratamiento particular por tratarse de un crédito con garantía real sobre un bien mueble, lo que generalmente permite tasas de interés más bajas que un crédito de libre inversión sin garantía.
El monto financiado suele oscilar entre el 70% y el 90% del valor comercial del vehículo, dejando el resto como cuota inicial a cargo del comprador, aunque estos porcentajes varían según la entidad, el tipo de vehículo (nuevo o usado) y el perfil crediticio del solicitante. El plazo típico va de 36 a 72 meses, y como en cualquier crédito colombiano, la tasa efectiva anual pactada no puede superar el tope de la tasa de usura certificada trimestralmente por la Superfinanciera para la modalidad de consumo.
Como parte de las condiciones del crédito, la mayoría de entidades exige contratar un seguro de vida deudor y un seguro todo riesgo sobre el vehículo mientras dure el financiamiento, ya que el auto es la garantía del préstamo y su deterioro o pérdida afectaría el respaldo de la operación. Mientras el crédito está vigente, la entidad financiera suele figurar como beneficiaria del seguro y, dependiendo del contrato, puede retener la tarjeta de propiedad original o inscribir una prenda sobre el vehículo ante el organismo de tránsito correspondiente.
Si el deudor incumple el pago, la entidad puede iniciar un proceso de cobro que, en última instancia, puede derivar en la recuperación judicial o extrajudicial del vehículo dado en garantía, además de reportar la mora en las centrales de riesgo como cualquier otro crédito impago.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Crédito Vehicular
¿Qué significa "Crédito Vehicular" en el contexto de los préstamos en Colombia?
El término "Crédito Vehicular" se utiliza en el sector financiero de Colombia con el significado explicado arriba. La normativa de Superintendencia Financiera lo regula específicamente para el mercado local.
"Crédito Vehicular" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Crédito Vehicular" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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