Fondo Nacional de Garantías (FNG)

El Fondo Nacional de Garantías (FNG) es una sociedad de economía mixta vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo de Colombia, cuya función central es facilitar el acceso al crédito para personas y empresas que no disponen de garantías reales suficientes —como hipotecas o pignoración de activos— para cumplir con los requisitos de los bancos comerciales. El FNG actúa como garante parcial o total: si el deudor incumple, el FNG paga al banco la proporción garantizada, reduciendo así el riesgo para la entidad financiera y permitiéndole aprobar créditos que de otro modo rechazaría.

¿Cómo funciona la garantía FNG?

• El banco o cooperativa evalúa la solicitud de crédito y, si el solicitante no tiene garantías suficientes, solicita al FNG que emita una garantía que respalde entre el 50 % y el 80 % del valor del crédito (porcentaje variable según la línea y el perfil del deudor).
• El FNG cobra una comisión de garantía que generalmente oscila entre el 1 % y el 3 % anual sobre el saldo garantizado; esta comisión se incluye en la cuota mensual del crédito.
• Si el deudor entra en mora y el banco no logra recuperar la deuda, el FNG paga al banco el porcentaje garantizado y luego ejerce las acciones de cobro frente al deudor por su cuenta.
• La garantía FNG no exime al deudor de la deuda: si el FNG paga al banco, la obligación se transfiere al FNG y el deudor deberá saldarla con el Fondo.

Líneas disponibles

• Microcrédito: para microempresarios con saldo de endeudamiento hasta 120 SMMLV. Es la línea más utilizada y puede combinarse con recursos del Programa Nacional de Microcrédito.
• Línea Mujer: garantías con mejores condiciones para empresarias y emprendedoras, en el marco de políticas de equidad de género del gobierno.
• Línea Joven: facilita el acceso a crédito para emprendedores menores de 28 años con proyectos productivos respaldados por el SENA u otras entidades.
• MiPyme: créditos para micro, pequeñas y medianas empresas con necesidades de capital de trabajo o inversión en activos fijos.

Diferencia entre FNG y fiador personal: un fiador personal es una persona natural que responde con su patrimonio si el deudor principal incumple, lo que implica consecuencias para un tercero. El FNG, en cambio, es una institución pública que asume ese rol de forma estructurada y sin comprometer el patrimonio de ningún conocido del deudor, lo que facilita el acceso al crédito incluso para personas sin red de contactos con solvencia.

El impacto en la tasa de interés ofrecida es mixto: la garantía FNG reduce el riesgo del banco, lo que puede traducirse en condiciones más favorables, pero la comisión del FNG se suma a los costos del crédito. Compare el costo efectivo anual total incluyendo la comisión de garantía antes de decidir. Conozca más en créditos de CreditoLab en Colombia y en nuestro glosario financiero colombiano.