Interés Bancario Corriente (modalidades)

El Interés Bancario Corriente (IBC) no es una sola cifra: la Superintendencia Financiera de Colombia lo certifica por modalidades de crédito, porque el costo y el riesgo de prestar varían según el tipo de producto. Entender estas modalidades te ayuda a saber qué tasa de usura aplica a tu caso concreto.

Las principales modalidades certificadas son:

• Consumo y ordinario: agrupa la mayoría de préstamos personales, de libre inversión y comerciales corrientes. Su IBC se certifica trimestralmente.
• Microcrédito: créditos pequeños a microempresarios. Tiene su propio IBC, más alto, por el mayor costo operativo de atender montos reducidos.
• Otras modalidades especiales: según la regulación vigente, pueden certificarse tasas para productos específicos como créditos productivos de menor cuantía.

Por qué importa la modalidad:

• Cada una tiene su usura: como la tasa de usura es 1,5 veces el IBC, y el IBC difiere por modalidad, el límite legal de interés es distinto para un crédito de consumo que para un microcrédito.
• Compara con la correcta: para juzgar si tu crédito es caro, contrasta su EA con el IBC de su misma modalidad, no con otra.
• Vigencia trimestral: revisa la certificación del periodo, ya que los valores cambian con el mercado.

Saber bajo qué modalidad cae tu préstamo evita comparaciones equivocadas. Un microcrédito puede tener una EA que parecería abusiva frente al IBC de consumo, pero estar perfectamente dentro de la usura de microcrédito. Por eso, antes de firmar, identifica la modalidad, consulta el IBC vigente que le corresponde y verifica que la tasa ofrecida no supere su tasa de usura específica.