Tasa de Usura (Colombia)

La tasa de usura en Colombia es el límite máximo legal de interés que cualquier prestamista puede cobrar por un crédito. Cobrar por encima de este límite constituye el delito de usura, tipificado en el artículo 305 del Código Penal colombiano. La tasa de usura es fijada trimestralmente por la Superintendencia Financiera de Colombia (Superfinanciera) y publicada en su página oficial.

Cómo se calcula: la tasa de usura equivale a 1,5 veces el interés bancario corriente. El interés bancario corriente es el promedio de las tasas de créditos de consumo y ordinarios certificado por la Superfinanciera cada trimestre. Si el interés bancario corriente para consumo es del 32 % EA, la tasa de usura será del 48 % EA para ese trimestre.

Contexto de tasas en Colombia: las tasas de usura en Colombia históricamente han sido significativamente superiores a las de países europeos, reflejando las condiciones del mercado financiero local, la informalidad y el riesgo percibido. En el período 2023-2024, la tasa de usura para créditos de consumo se ha situado frecuentemente por encima del 50 % EA, lo que hace que muchos microcréditos informales superen este límite.

Impacto en los microcréditos: los microcréditos tienen una tasa de usura diferenciada, calculada sobre el interés bancario corriente de microcrédito (generalmente más alto que el de consumo). Esto permite que las microfinanzas operen con tasas superiores al límite de consumo ordinario, compensando el mayor costo operativo por cliente y el mayor riesgo. Las cooperativas y ONG microcrediticias deben igualmente respetar la tasa de usura de microcrédito correspondiente.

Consecuencias legales para el prestamista que excede la tasa de usura:

• El contrato de crédito puede ser declarado nulo o parcialmente nulo en la parte que excede el límite legal.
• El prestamista puede ser sancionado penalmente (artículo 305 CP: prisión de 2 a 5 años y multa).
• Las entidades supervisadas pueden recibir sanciones administrativas de la Superfinanciera.

Antes de firmar cualquier contrato de crédito en Colombia, verifica que la tasa EA pactada esté por debajo de la tasa de usura vigente ese trimestre. Consulta el crédito por libranza como alternativa de bajo costo, y compara opciones en nuestra sección de créditos Colombia.