Interés Moratorio (Colombia)
Definición
Interés Moratorio (Colombia): Interés que se cobra sobre las cuotas vencidas de un crédito en Colombia; su límite legal, fijado por el artículo 884 del Código de Comercio, es 1,5 veces el interés bancario corriente certificado por la Superfinanciera.El interés moratorio es el interés que se genera sobre el capital de un crédito que no fue pagado en la fecha pactada, a partir del incumplimiento. Se diferencia del interés remuneratorio u ordinario —que retribuye al prestamista por el uso del dinero durante la vigencia normal del crédito— porque su función es indemnizatoria: compensa al acreedor por el perjuicio de no recibir el pago a tiempo.
En Colombia, cuando las partes no han pactado expresamente una tasa de interés moratorio en el contrato, el artículo 884 del Código de Comercio (modificado por la Ley 510 de 1999) fija el límite en 1,5 veces el interés bancario corriente certificado trimestralmente por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) para la modalidad de crédito correspondiente. Si la tasa pactada o cobrada supera ese límite, el acreedor pierde todos los intereses, no solo el exceso.
Puntos clave para quien tiene una deuda en mora en Colombia:
- El interés moratorio nunca puede superar, en la práctica, el límite de la tasa de usura vigente para la categoría del crédito, ya que ambos límites se calculan a partir del mismo interés bancario corriente certificado por la SFC
- Ejemplo práctico: si el interés bancario corriente certificado es 22% E.A., el interés moratorio pactado sin límite expreso no podría superar aproximadamente 33% E.A. (22% × 1,5)
- El interés moratorio se calcula únicamente sobre las cuotas vencidas e impagas, no sobre el saldo total de capital pendiente que aún no ha vencido
- Un contrato puede pactar una tasa moratoria menor a este límite, pero nunca una mayor sin incurrir en un cobro por encima de lo legalmente permitido
Si detectas que una entidad te está cobrando intereses moratorios que, sumados a otros cargos, superan el límite legal, puedes solicitar el desglose exacto del cálculo y, si la entidad no lo aclara o corrige, presentar una queja ante su Defensor del Consumidor Financiero o directamente ante la Superintendencia Financiera.
Consejo práctico
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Interés Moratorio (Colombia)
¿Qué significa "Interés Moratorio (Colombia)" en el contexto de los préstamos en Colombia?
El término "Interés Moratorio (Colombia)" se utiliza en el sector financiero de Colombia con el significado explicado arriba. La normativa de Superintendencia Financiera lo regula específicamente para el mercado local.
"Interés Moratorio (Colombia)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Interés Moratorio (Colombia)" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Interés Moratorio (Colombia)" al coste total del préstamo?
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