Tasa de Usura

La tasa de usura es el techo legal de interés remuneratorio que ninguna entidad ni persona puede superar al otorgar un crédito en Colombia. Su fundamento está en el Código Penal (artículo 305, delito de usura) y en las normas del Código de Comercio que facultan a la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) para certificar, cada trimestre, el interés bancario corriente (IBC) a partir del promedio de tasas efectivamente cobradas por los establecimientos de crédito vigilados. La tasa de usura se fija como 1,5 veces ese interés bancario corriente, y cualquier interés remuneratorio pactado por encima de ese límite carece de efecto legal en el exceso. Consulta nuestra guía sobre cómo calcular la tasa de usura vigente paso a paso, revisa directamente cómo verificar la tasa de usura vigente en el sitio de la Superfinanciera, o consulta el histórico completo de certificaciones que hemos publicado para ver la evolución de la cifra a lo largo de 2024-2026.

La SFC no certifica un único interés bancario corriente para todo el mercado, sino modalidades diferenciadas —la más relevante para créditos personales es la de crédito de consumo (CréditoLab), y existe una modalidad separada, con un tope más alto, para el microcrédito (CréditoLab) y para el crédito de consumo de bajo monto (CréditoLab). Por eso dos préstamos con la misma tasa efectiva anual pueden ser legales o usurarios según la categoría regulatoria a la que pertenezcan.

Qué significa esto para quien solicita un crédito:

• Toda entidad regulada por la SFC está obligada a mantenerse dentro del límite vigente de la categoría correspondiente a su producto
• Un prestamista informal ("gota a gota") que cobra muy por encima de cualquier tasa de usura certificada incurre en el delito de usura, independientemente de si opera de manera regulada
• Antes de aceptar un crédito, comparar la tasa efectiva anual ofrecida contra el límite vigente de la categoría del producto ayuda a detectar condiciones fuera de norma

La tasa de usura vigente se publica trimestralmente en el sitio oficial de la Superintendencia Financiera, y conviene consultarla directamente allí en lugar de basarse en cifras de años anteriores, ya que se ajusta con cada certificación.

Cuando un crédito se pacta o se cobra por encima de la tasa de usura vigente, el exceso no solo carece de validez legal —el deudor puede exigir que se le devuelva o compense lo pagado de más—, sino que además puede constituir el delito de usura contemplado en el Código Penal colombiano, con consecuencias penales para quien lo cobra, más allá de la sanción civil de nulidad del interés excesivo. Esto es especialmente relevante frente a los llamados créditos "gota a gota", que operan al margen de cualquier supervisión y suelen cobrar tasas diarias o semanales que, anualizadas, superan varias veces el límite legal certificado. Un solicitante prudente debería, antes de aceptar cualquier oferta, pedir por escrito la tasa efectiva anual exacta y contrastarla contra la tasa de usura de la categoría correspondiente publicada en el sitio de la Superintendencia Financiera, ya que muchas ofertas informales o poco transparentes presentan solo una tasa mensual o "de cuota fija" que oculta el costo real anualizado. Denunciar un caso de usura ante la Fiscalía o reportarlo a la SFC, si la entidad está regulada, son las vías formales disponibles para un consumidor que identifica un cobro por encima del límite legal.