Libramiento Pensional

El libramiento pensional (o libranza pensional) es una variante del crédito de libranza dirigida exclusivamente a pensionados. Las cuotas se descuentan de forma automática de la mesada pensional que paga Colpensiones u otras administradoras, lo que elimina el riesgo de incumplimiento y permite a las entidades ofrecer condiciones más favorables.

¿Cómo funciona?

El pensionado autoriza por escrito a Colpensiones o al fondo de pensiones privado para que descuente la cuota mensual antes de depositar la mesada. La entidad financiera recibe el pago directamente de la fuente, sin que el beneficiario intervenga. Esto agiliza el proceso y reduce el costo operativo del crédito. El plazo puede extenderse hasta 60, 72 o incluso 120 meses según la entidad y la edad del solicitante.

Ventajas y riesgos

La principal ventaja es la tasa: al ser un crédito de muy bajo riesgo crediticio, la tasa efectiva anual (E.A.) suele ser inferior a la de un crédito de libre inversión, y en todos los casos debe estar por debajo de la tasa de usura que certifica la Superfinanciera. El riesgo principal radica en el sobreendeudamiento: la ley garantiza que tras el descuento te quede al menos el 50% de la mesada neta, pero múltiples créditos pueden acercarse a ese límite, dejándote con ingresos muy ajustados.

Entidades autorizadas

Solo entidades supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia pueden operar libranzas pensionales. Existen también operadores de libranza especializados (no bancos) que actúan como intermediarios. Verifica siempre que la entidad esté inscrita en el Registro Nacional de Operadores de Libranza y que el descuento cumpla los límites de la Ley 1527 de 2012.