Tasa de usura trimestral

La tasa de usura es el interés máximo que en Colombia se puede cobrar legalmente por un crédito de consumo y ordinario. Cobrar por encima de ese límite constituye un delito. Lo distintivo es que no es una cifra fija: se certifica de forma trimestral.

El mecanismo funciona así: la Superintendencia Financiera calcula y certifica el Interés Bancario Corriente (IBC), que es el promedio de las tasas que cobra el mercado. A partir de ese dato, la tasa de usura se fija en 1,5 veces el IBC. Cuando el IBC sube, la usura sube; cuando baja, la usura baja. Por eso conviene revisar la certificación vigente cada trimestre antes de contratar.

Puntos esenciales:

• Se expresa en Efectivo Anual (EA): la usura se certifica como tasa efectiva anual, no nominal.
• Por modalidad: hay certificaciones específicas (consumo y ordinario, microcrédito, etc.), cada una con su propia usura.
• Aplica al costo total: el límite considera intereses; los demás cobros deben informarse con transparencia.

Para el usuario, conocer la tasa de usura vigente es una protección directa: si un prestamista te ofrece un crédito con una EA superior al límite del trimestre, está actuando de forma ilegal y puedes denunciarlo. En préstamos de corto plazo y montos pequeños es común que las tasas se acerquen al techo de la usura, así que comparar la EA ofrecida contra el límite certificado es uno de los pasos más útiles antes de firmar.