Tasa EA vs. tasa nominal

En Colombia dos cifras describen el interés de un crédito y conviene no confundirlas. La tasa nominal es una tasa "de referencia" que se expresa anual pero se aplica por periodos (mensual, trimestral), sin considerar el efecto de la capitalización. La tasa Efectiva Anual (EA), en cambio, sí incorpora ese efecto: refleja cuánto pagas realmente en un año cuando los intereses se capitalizan.

La diferencia importa porque, para un mismo crédito, la EA siempre es mayor o igual que la nominal anual. Por ejemplo, una tasa nominal del 24% anual capitalizable mensualmente (2% mensual) equivale a una EA cercana al 26,8%. Si compararas solo la nominal, subestimarías el costo.

Claves para el usuario colombiano:

• La ley se mueve en EA: el Interés Bancario Corriente y la tasa de usura se certifican en términos efectivos anuales, así que para saber si una oferta es legal debes compararla en EA.
• Pregunta siempre la EA: si te ofrecen una tasa "mes vencido" o "nominal", pide su equivalente en EA para comparar manzanas con manzanas.
• No basta la tasa: la EA mide el interés, pero el costo total puede incluir otros cargos; aun así, la EA es el punto de partida correcto.

Antes de firmar, exige que te informen la EA del crédito y contrástala con la tasa de usura vigente del trimestre. Algunos prestamistas publicitan una tasa nominal baja que, una vez convertida a EA, resulta mucho más alta. Saber distinguir entre nominal y efectiva es una de las defensas más prácticas frente a ofertas engañosas en el mercado de crédito de consumo.