Usura (Tasa de Usura y Código Penal)
Definición
Usura (Tasa de Usura y Código Penal): Tope legal de interés en Colombia certificado por la Superfinanciera; superarlo es delito penal.En Colombia, la tasa de usura es el límite máximo legal de interés que puede cobrarse en cualquier operación de crédito, certificado mensualmente por la Superintendencia Financiera de Colombia con base en el interés bancario corriente (IBC) calculado por el Banco de la República. La tasa de usura equivale, por regla general, a 1.5 veces el interés bancario corriente vigente.
Puntos clave del marco legal:
- El Código Penal colombiano (artículo 305) tipifica el delito de usura para quien cobre intereses que excedan el límite legal, con penas de prisión y multas
- El tope aplica tanto a la tasa remuneratoria (interés ordinario) como debe respetarse en préstamos de libre inversión, tarjetas de crédito y créditos PDL
- Las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera están obligadas a publicar y respetar este límite; su incumplimiento puede acarrear sanciones administrativas además de las penales
Para los usuarios de créditos de libre inversión (CréditoLab) y préstamos rápidos, es fundamental verificar que la tasa efectiva anual (E.A.) cobrada esté dentro del límite de usura vigente ese mes —publicado en el sitio oficial de la Superintendencia Financiera— antes de aceptar cualquier oferta.
Un prestamista no regulado ("gota a gota" o prestamistas informales) que opere fuera del sistema financiero vigilado suele ignorar este límite, lo cual constituye usura y puede denunciarse ante las autoridades. Siempre prefiere entidades registradas y vigiladas, y compara el CAT o la tasa E.A. reportada frente al tope de usura publicado para ese periodo antes de firmar un contrato de crédito.
Cómo se certifica la tasa de usura cada mes
El Banco de la República calcula el interés bancario corriente a partir de encuestas periódicas a los establecimientos de crédito sobre las tasas efectivamente cobradas en sus operaciones de consumo y ordinario, y la Superintendencia Financiera certifica ese valor y publica la tasa de usura resultante (1.5 veces el IBC) en su sitio web, generalmente de forma mensual o trimestral según la modalidad de crédito. Como esta tasa cambia con el tiempo, una oferta que era legal hace unos meses podría exceder el nuevo tope si no se actualiza el cálculo del interés cobrado.
Diferencia entre usura civil y usura penal
Además de la sanción penal del artículo 305, el Código Civil colombiano contempla consecuencias civiles para los intereses que excedan el límite de usura: la cláusula que fija un interés superior al permitido se tiene por no escrita en el exceso, y el deudor puede reclamar la devolución de lo pagado de más por encima del tope legal, incluso sin que medie una condena penal contra el prestamista. Esto significa que un deudor puede iniciar una acción civil para recuperar sumas cobradas en exceso, independientemente de si se investiga o no el delito de usura.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Usura (Tasa de Usura y Código Penal)
¿Qué significa "Usura (Tasa de Usura y Código Penal)" en el contexto de los préstamos en Colombia?
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"Usura (Tasa de Usura y Código Penal)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
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