Superfinanciera certifica tasa de usura Q3 2026: 35,76% EA para consumo y ordinario, 58,23% EA para microcrédito

La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha publicado la certificación de la tasa de usura correspondiente al tercer trimestre de 2026 (julio–septiembre), documento mediante el cual el organismo establece el límite máximo legal que pueden cobrar las entidades financieras y los prestamistas por los créditos de consumo y ordinarios en Colombia. La nueva certificación marca un leve descenso respecto al trimestre anterior, consolidando la tendencia de moderación que viene observándose desde finales de 2025.

La tasa de usura para el segmento de crédito de consumo y ordinario en el Q3 2026 queda fijada en el 35,76% efectivo anual (EA), una reducción de 18 puntos básicos frente al 35,94% EA certificado para el Q2 2026. Aunque el descenso es modesto, confirma que el ciclo de reducción de tasas del Banco de la República (BanRep) —que ha llevado la tasa de intervención al 8,75% tras el recorte de junio de 2026— sigue transmitiéndose al mercado de crédito al consumo, aunque con el desfase habitual entre la política monetaria y los techos de usura.

Tasas de usura por segmento para Q3 2026

La SFC certifica tasas de usura diferenciadas para cada categoría de crédito. Los valores vigentes para el tercer trimestre de 2026 son:

• Crédito de consumo y ordinario: 35,76% EA. Aplica a préstamos personales, líneas de crédito rotativas, tarjetas de crédito y cualquier otro producto de crédito de libre destino para personas naturales o jurídicas en el segmento ordinario.
• Microcrédito: 58,23% EA. Techo más alto que reconoce los mayores costos operativos y de riesgo de los créditos dirigidos a microempresarios con ingresos inferiores a 35 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV).
• Crédito de vivienda: 16,83% EA en pesos, con ajuste por UVR para los créditos indexados a la Unidad de Valor Real.
• Crédito preferencial y tesorería: 26,14% EA, aplicable a los créditos de mayor importe y menor riesgo para clientes empresariales calificados.

Cualquier cobro de intereses por encima de las tasas de usura certificadas constituye el delito de usura tipificado en el artículo 305 del Código Penal colombiano, sancionable con pena de prisión de 32 a 108 meses, independientemente de las sanciones administrativas que pueda imponer la SFC.

Cómo comparar préstamos respecto al techo de usura

Para los consumidores colombianos que buscan créditos de consumo en Colombia, la tasa de usura del Q3 2026 es el parámetro de referencia más importante para evaluar si una oferta es legal. El proceso de comparación es sencillo:

• Solicite siempre la tasa efectiva anual (EA) del producto, no la tasa nominal mensual (NM) o la tasa nominal anual (NA). Las entidades están obligadas a informar la tasa en términos EA, pero en la práctica a veces presentan primero la tasa mensual, que resulta más baja y menos intuitiva.
• Verifique que la tasa EA ofertada es inferior al 35,76% para créditos de consumo ordinario o al 58,23% para microcrédito. Si la tasa supera el techo, la entidad está incurriendo en usura.
• Recuerde que la tasa EA no incluye seguros ni comisiones adicionales. El costo real total del crédito puede ser superior a la tasa EA si el contrato incluye productos asociados obligatorios.

Perspectivas para Q4 2026 y el ciclo de BanRep

La SFC calcula la tasa de usura como un múltiplo de la Tasa Representativa del Mercado crediticio, que a su vez está influenciada por las tasas de política monetaria del BanRep. Si el BanRep continúa con su ciclo de recortes en el segundo semestre de 2026 —como anticipan la mayoría de los analistas—, la tasa de usura para el Q4 2026 podría situarse por debajo del 35% EA, la barrera psicológica que el mercado lleva varios trimestres esperando cruzar.

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