Superfinanciera Colombia Publica las Nuevas Tasas de Usura para Julio de 2026

La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) certificó las tasas de usura aplicables para el período comprendido entre el 1 y el 31 de julio de 2026, que son las tasas máximas legales que pueden cobrarse en Colombia para cada modalidad de crédito.

Para la modalidad de consumo y libre inversión, la tasa de usura queda fijada en el 30,24% efectivo anual, ligeramente superior al 29,84% de junio de 2026. Este aumento refleja el incremento de las tasas de mercado en el segmento minorista durante el mes de mayo, que es el período de referencia para el cálculo.

Para la modalidad de microcrédito, la tasa de usura se establece en el 54,36% efectivo anual. Esta modalidad aplica a créditos por montos inferiores a 25 salarios mínimos legales mensuales vigentes (SMLMV) concedidos a microempresarios, y tiene una tasa de usura diferenciada precisamente para permitir la viabilidad financiera del segmento dado su mayor costo operativo y de riesgo.

La SFC recuerda que el incumplimiento de la tasa de usura constituye el delito tipificado en el artículo 305 del Código Penal colombiano, sancionable con penas de prisión de 2 a 5 años. Las entidades financieras que superen la tasa de usura también se exponen a sanciones administrativas, incluyendo multas de hasta 200.000 SMLMV y la revocación de licencias.

Los analistas del sector financiero colombiano señalan que el diferencial entre la tasa de usura para consumo (30,24%) y las tasas activas promedio de los establecimientos de crédito (24-27%) está reduciéndose, lo que podría presionar la rentabilidad de los créditos al consumo en el segundo semestre de 2026.

Cómo se calcula la tasa de usura en Colombia

La tasa de usura en Colombia se deriva del Interés Bancario Corriente (IBC) que certifica la Superintendencia Financiera para cada modalidad de crédito. La ley establece que la tasa de usura equivale a 1,5 veces el IBC vigente, de modo que cualquier cobro que supere ese límite se considera ilegal. El IBC se calcula a partir de las tasas efectivamente cobradas por los establecimientos de crédito durante el período de referencia, lo que explica por qué el límite se actualiza de forma periódica y puede variar de un mes a otro.

Esta metodología busca equilibrar dos objetivos: proteger al consumidor frente a cobros excesivos y, al mismo tiempo, permitir que las entidades cubran sus costos de fondeo, operación y riesgo. Por ese motivo existen tasas de usura diferenciadas según la modalidad, siendo la de microcrédito más alta que la de consumo, dado el mayor costo relativo de atender montos pequeños a perfiles de mayor riesgo.

Qué implica el límite para el consumidor

Para el usuario de crédito, la tasa de usura representa un techo legal: ninguna entidad vigilada por la SFC puede cobrar por encima de ese valor para la modalidad correspondiente. Conviene, sin embargo, no confundir el límite máximo con la tasa que se ofrecerá en la práctica, que dependerá del perfil de riesgo, el historial en las centrales de información como Datacrédito y las condiciones de cada producto.

La SFC recomienda comparar la tasa efectiva anual entre distintas entidades antes de contratar y verificar siempre que el prestamista esté inscrito en el registro de entidades vigiladas. Cuando una oferta de crédito supera de forma evidente la tasa de usura certificada, es una señal clara de que se trata de un prestamista informal o ilegal, y el consumidor puede denunciarlo ante las autoridades competentes.