Cómo conseguir un préstamo si estás en ERTE en España en 2026

Sí, pero con matices importantes. Durante un ERTE cobras la prestación contributiva por desempleo del SEPE, que es un ingreso real, periódico y trazable. Para los modelos de scoring de muchas fintechs, lo que importa es que existan ingresos regulares verificables, no necesariamente que sean una nómina de empresa.

Los bancos tradicionales son mucho más conservadores: la mayoría exige nómina activa y rechazará automáticamente si detectan que el ingreso proviene del SEPE durante un ERTE. Las fintechs especializadas en crédito flexible son el territorio donde tienes más opciones.

El factor determinante es el importe de la prestación. Si tu prestación ERTE supera los 900-1.000€/mes, muchas entidades lo consideran suficiente para préstamos de 500€-3.000€ con devolución a 6-24 meses.

En el mercado español de 2026, las categorías de prestamistas más abiertos a perfiles en ERTE son:

• Fintechs de crédito flexible (Creditea, Cofidis, Monedo): analizan los movimientos de cuenta de los últimos 3-6 meses. Si los ingresos del SEPE son regulares, suelen aprobarse importes moderados.
• Plataformas de microcrédito (Vivus, Wandoo, Cashper): para importes pequeños (100€-600€) el requisito es simplemente tener ingresos verificables. El ERTE habitualmente cumple ese criterio.
• Préstamos P2P y plataformas de financiación alternativa: algunas plataformas de inversión colectiva analizan el perfil completo, no solo el tipo de empleo.
• Financieras de consumo (Santander Consumer, Cetelem): depende del producto y del perfil general. Algunos estudian caso a caso si la prestación ERTE es suficiente para la cuota.

Evita los bancos grandes para préstamos nuevos mientras dure el ERTE: es muy probable que no te los concedan y la consulta quedará registrada en el CIRBE.

Además de los documentos estándar (DNI/NIE, número de cuenta), necesitarás acreditar tu situación ERTE con documentación específica:

• Resolución del ERTE: el documento de tu empresa que acredita que estás acogido al ERTE y la fecha de inicio y fin previsto.
• Certificado de prestaciones del SEPE: acredita el importe mensual que cobras durante el ERTE. Se obtiene en la sede electrónica del SEPE con certificado digital o Cl@ve.
• Extracto bancario de los últimos 3 meses: para que el prestamista verifique que los ingresos del SEPE están llegando regularmente a tu cuenta.
• Última nómina antes del ERTE: algunas entidades la piden para confirmar que tienes un contrato laboral activo al que volverás.
• Vida laboral actualizada: descargable gratis desde la Sede Electrónica de la Seguridad Social. Confirma tu historial de cotización y la situación actual.

Tener estos documentos listos antes de solicitar acelera mucho el proceso y transmite seriedad al prestamista.

Las condiciones para perfiles en ERTE suelen ser más restrictivas que para nóminas ordinarias:

• Microcréditos urgentes: hasta 600€, plazos 15-90 días. TAE elevada (300%-1.000%+) pero importe pequeño en euros. Aprobación casi inmediata si los ingresos son verificables.
• Crédito revolving o línea de crédito: hasta 3.000€, cuotas mensuales flexibles. TAE 20%-40%. Creditea y similares son más accesibles para ERTE en este segmento.
• Préstamo personal a plazo: hasta 5.000€, plazos 12-36 meses. TAE 15%-35%. Requiere prestación ERTE superior a 900€/mes y buena historia crediticia previa.

La regla general: la cuota mensual no debería superar el 30-35% de tu prestación ERTE. Si cobras 1.200€/mes de ERTE, lo razonable es una cuota máxima de 360-420€. Por encima de eso, la mayoría de prestamistas denegarán por riesgo de sobreendeudamiento.

Antes de pedir un préstamo con las condiciones más restrictivas asociadas al ERTE, valora estas alternativas que pueden costar menos o nada:

• Moratoria hipotecaria o de alquiler: si tienes hipoteca o alquiler, existe normativa que permite aplazar pagos en situaciones de dificultad económica temporal. Consulta con tu banco o arrendador.
• Aplazamiento de suministros: muchas comercializadoras de luz y gas ofrecen planes de pago aplazado sin intereses durante periodos de dificultad económica acreditada.
• Anticipos de prestación del SEPE: en algunos casos puedes solicitar el anticipo de varias mensualidades de prestación, aunque no es la norma general.
• Ayudas municipales de emergencia: los servicios sociales municipales tienen partidas para cubrir gastos básicos urgentes (alimentación, medicamentos, suministros) en situaciones de ERTE prolongado.
• Préstamo familiar formalizado: si tienes acceso a esta opción, formalizarla con un contrato simple y trazabilidad bancaria es mucho más barato que cualquier crédito.

El ERTE es una situación temporal. Cualquier deuda que contraigas ahora deberás devolverla cuando vuelvas a tu puesto y, posiblemente, con una nómina reducida durante los meses de recuperación.