Crédito Revolving
Definición
Crédito Revolving: Línea de crédito renovable automáticamente con alto riesgo de sobreendeudamiento por el pago mínimo.El crédito revolving es una modalidad de crédito al consumo en la que el consumidor dispone de un límite de crédito que se va renovando automáticamente a medida que realiza pagos. El ejemplo más extendido es la tarjeta de crédito con pago aplazado, aunque también existen líneas de crédito revolving específicas ofrecidas por entidades financieras y grandes superficies.
Su funcionamiento es sencillo: dispones de un límite (por ejemplo, 3.000€), puedes usarlo total o parcialmente, y cada pago que realizas repone el crédito disponible. Puedes elegir pagar el total del saldo cada mes (opción más recomendable) o fraccionar el pago eligiendo una cuota mensual fija o un porcentaje del saldo.
El riesgo del pago mínimo: Aquí reside el principal peligro del crédito revolving. Con una TAE típica del 20-30% anual y pagando solo el mínimo (habitualmente el 3-5% del saldo), la deuda puede durar décadas. Un ejemplo numérico:
- Deuda inicial: 3.000€ al 24% TAE.
- Pago mínimo mensual del 3%: aproximadamente 90€/mes al inicio.
- Tiempo para liquidar la deuda pagando solo el mínimo: más de 15 años.
- Coste total en intereses: superior a 3.500€ adicionales.
El Tribunal Supremo ha abordado en múltiples ocasiones los créditos revolving bajo la Ley de Usura. Las sentencias de 2015 y 2020 establecieron que la comparación de la TAE debe hacerse con el tipo medio publicado por el Banco de España para la categoría específica de créditos revolving, que ronda el 18-20%. TAE superiores en varios puntos porcentuales a ese tipo medio pueden ser declaradas usurarias.
Si tienes un crédito revolving con TAE superior al 25%, compara con los datos del Banco de España y, si procede, considera reclamar su nulidad. Consulta nuestra calculadora de CreditoLab para ver el coste real de tu crédito revolving y cuánto ahorrarías liquidándolo anticipadamente.
El sobreendeudamiento asociado a créditos revolving es uno de los problemas financieros más frecuentes en España, especialmente entre consumidores que acumulan varias tarjetas de crédito con saldos aplazados.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Crédito Revolving
¿Qué significa "Crédito Revolving" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Crédito Revolving" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Crédito Revolving" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Crédito Revolving" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Crédito Revolving" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "Crédito Revolving" influyen directamente en la TAE y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
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