Crédito revolving
Definición
Crédito revolving: Línea de crédito que se renueva automáticamente según se amortiza el capital.El crédito revolving es un producto financiero que pone a disposición del cliente un límite de crédito reutilizable: a medida que se devuelve capital, ese importe vuelve a estar disponible para ser dispuesto de nuevo, de forma indefinida. Es el mecanismo que subyace en las tarjetas de crédito de pago aplazado y en determinadas líneas de crédito al consumo comercializadas por bancos y fintechs.
La principal característica —y riesgo— del revolving es la cuota mínima. Si el cliente solo paga la cuota mínima mensual (habitual entre el 1 % y el 5 % del saldo), la mayor parte del pago se destina a intereses y solo una pequeña fracción reduce el capital. Esto puede provocar que la deuda tarde décadas en amortizarse completamente, generando un coste total muy superior al capital dispuesto. Con una TAE del 24 % y cuota mínima del 1 %, una deuda de 3.000 € puede tardar más de 30 años en liquidarse.
El Tribunal Supremo español ha declarado usurarios varios contratos revolving con TAE superiores al tipo medio de las operaciones similares publicado por el Banco de España, en aplicación de la Ley Azcárate. A raíz de la sentencia de 4 de marzo de 2020, miles de consumidores han reclamado con éxito la nulidad del contrato y la devolución de los intereses pagados en exceso.
En el plano regulatorio, la Ley 16/2011 y la reciente Directiva UE 2023/2225 sobre crédito al consumo refuerzan los requisitos de transparencia para los productos revolving: la SECCI debe incluir simulaciones del tiempo de amortización pagando solo la cuota mínima. Compare el crédito revolving con un préstamo personal ordinario a plazo fijo: este último suele ser más predecible en coste y plazo.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Crédito revolving
¿Qué significa "Crédito revolving" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Crédito revolving" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Crédito revolving" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Crédito revolving" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Crédito revolving" al coste total del préstamo?
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