Fraude de identidad en España: qué hacer si te robaron el DNI y pidieron un crédito a tu nombre

En cuanto sospeches que tu identidad ha sido usada para pedir un crédito sin tu consentimiento, actúa en este orden:

• Bloquea el DNI robado o extraviado en la Policía Nacional si aún no lo has hecho, y solicita cuanto antes un DNI nuevo.
• Contacta con la entidad que concedió el crédito fraudulento por escrito (email o burofax, para dejar constancia), explicando que no reconoces la operación y solicitando la anulación inmediata.
• Revisa tu situación en ASNEF y otros ficheros de morosos para comprobar si ya te han incluido por esa deuda que no reconoces; si es así, tienes derecho a exigir su cancelación inmediata mientras se investiga.
• Guarda toda la documentación: capturas de pantalla, correos, cartas de la entidad, y cualquier comunicación relacionada con el crédito fraudulento, ya que la necesitarás en los siguientes pasos.

Cuanto antes actúes, más fácil será limitar el daño: algunas entidades pueden congelar la operación en las primeras 24-48 horas si detectan indicios claros de suplantación.

La denuncia formal es el documento clave que necesitarás en todo el proceso posterior:

• Denuncia en comisaría o a través de la sede electrónica de la Policía Nacional, detallando que se ha usado tu identidad para solicitar un crédito sin tu conocimiento ni autorización.
• Reclamación formal ante la entidad prestamista, adjuntando copia de la denuncia y explicando que la operación es fraudulenta; muchas entidades tienen un departamento específico de fraude que agiliza este tipo de reclamaciones.
• Reclamación ante el Banco de España si la entidad no responde en un plazo razonable (normalmente dos meses) o si la respuesta no resuelve el problema, mediante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.

Conserva siempre el número de expediente de la denuncia policial: lo necesitarás para cada gestión posterior, incluida la reclamación en ASNEF.

Si el crédito fraudulento ya generó un impago y tu nombre aparece en ASNEF, tienes derecho a solicitar su cancelación:

• Solicita el informe de ASNEF a tu nombre para confirmar exactamente qué deuda figura registrada y con qué entidad.
• Presenta una reclamación por escrito a la entidad acreedora exigiendo la cancelación del dato, adjuntando la denuncia policial y explicando que la deuda no es tuya.
• Si la entidad no responde o se niega, presenta una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), ya que mantener un dato inexacto en un fichero de morosos constituye una infracción de protección de datos.
• Verifica la cancelación solicitando un nuevo informe de ASNEF pasadas unas semanas, para confirmar que el dato erróneo ha sido efectivamente eliminado.

Este proceso puede tardar semanas, pero no dejes de insistir: mientras el dato siga en ASNEF, puede dificultarte el acceso a financiación legítima, incluso a un crédito con mal historial (CréditoLab) pensado precisamente para perfiles con incidencias.

Además de la Policía y el Banco de España, existen recursos especializados en ciberseguridad y fraude financiero:

• INCIBE (Instituto Nacional de Ciberseguridad) ofrece una línea de ayuda gratuita (017) para víctimas de fraude digital y suplantación de identidad, con orientación paso a paso sobre cómo proceder.
• OCU y asociaciones de consumidores pueden ofrecer asesoramiento adicional si la entidad prestamista se muestra reticente a colaborar.
• Verificación de identidad reforzada: tras el fraude, muchas entidades activan medidas adicionales de verificación de identidad en tu perfil para prevenir nuevos intentos, algo que conviene solicitar expresamente a tu banco habitual.

Consulta también nuestra guía completa sobre qué hacer si eres víctima de suplantación de identidad y aparecen préstamos a tu nombre (CréditoLab) para un desglose detallado de cada trámite y sus plazos habituales.

Mientras se tramita la reclamación, que puede llevar semanas, protege el resto de tu actividad financiera:

• Revisa periódicamente tu informe de ASNEF y CIRBE para detectar cualquier otra operación sospechosa a tu nombre.
• Activa alertas de movimientos en tus cuentas bancarias habituales si tu entidad lo permite, para detectar cualquier actividad no autorizada de inmediato.
• No firmes ninguna refinanciación ni acuerdo de pago sobre la deuda fraudulenta antes de que se resuelva la reclamación: eso podría interpretarse como un reconocimiento tácito de la deuda.
• Si necesitas financiación legítima mientras se resuelve el caso, explica tu situación al prestamista y aporta la documentación de la reclamación en curso; algunas entidades valoran este contexto de forma diferenciada frente a un impago real.

Con paciencia y una documentación sólida, la gran mayoría de casos de suplantación de identidad se resuelven a favor de la víctima, y el dato fraudulento acaba siendo eliminado de tu historial crediticio.