Financiar la adopción y el acogimiento familiar en España: préstamos y ayudas 2026

Los costes de una adopción varían enormemente según si es nacional o internacional, y en este último caso según el país de origen del menor. A continuación, los gastos más habituales:

• Adopción nacional: en España, la adopción nacional se tramita a través de las Entidades Públicas de Protección de Menores de las CCAA y es gratuita en cuanto a tasas administrativas. Sin embargo, pueden surgir gastos en orientación jurídica, psicología familiar o preparación del informe de idoneidad.
• Adopción internacional: los costes totales oscilan entre 15.000 € y 40.000 €, incluyendo tasas del país de origen, honorarios de la ECAI (Entidad Colaboradora de Adopción Internacional), viajes, alojamiento y traducción de documentos.
• Acogimiento familiar: los costes directos son menores, pero pueden incluir adaptaciones del hogar, informe de idoneidad y gastos iniciales para el acogido.
• Gastos post-adopción: apoyo psicológico para la adaptación, clases de idioma si el menor no habla español, y ajustes en el hogar para garantizar su bienestar.

Conocer el presupuesto total desde el principio os permitirá planificar la financiación de forma adecuada.

Existen varias fuentes de ayuda pública que podéis explorar antes o durante el proceso:

• Deducción en IRPF por adopción internacional: la normativa estatal permite deducir los gastos satisfechos en la adopción internacional con límites establecidos en cada convocatoria. Consultad la tabla de deducciones vigente con un asesor fiscal.
• Ayudas autonómicas directas: comunidades como Cataluña, Madrid, Andalucía o el País Vasco tienen prestaciones económicas específicas para familias que adoptan o acogen, con importes que van desde 1.000 € hasta 3.000 € por menor.
• Prestación por nacimiento o adopción del INSS: las familias que adoptan tienen derecho a las mismas prestaciones de maternidad/paternidad que en el nacimiento biológico: 16 semanas para cada progenitor, con una base reguladora equivalente al 100% de la cotización.
• Deducción autonómica por acogimiento: muchas CCAA ofrecen deducciones adicionales en el IRPF autonómico por acogimiento familiar, tanto permanente como simple.

Mientras tramitáis estas ayudas, un crédito personal puede cubrir los gastos inmediatos.

Si las ayudas no cubren todos los gastos o los plazos de resolución son largos, estas son las opciones de financiación privada más adecuadas:

• Préstamos personales de entidades bancarias: para importes de 5.000 € a 30.000 €, con TAE del 7%-14% y plazos de hasta 84 meses. Son la opción más adecuada para cubrir los gastos totales de una adopción internacional. Requieren ingresos estables y consulta al CIRBE.
• Créditos de entidades de microfinanzas: organizaciones como MicroBank (CaixaBank) o FIDE ofrecen microcréditos sociales para proyectos de inclusión familiar, con condiciones más accesibles que la banca tradicional.
• Microcréditos PDL para gastos puntuales: si necesitáis cubrir una tasa administrativa urgente, el pago de un informe psicosocial o un gasto de viaje inesperado durante el proceso, un crédito rápido de hasta 1.000 € puede resolver la situación en 24 horas.
• Financiación de ECAI: algunas Entidades Colaboradoras de Adopción Internacional ofrecen facilidades de pago o colaboran con entidades financieras para ofrecer financiación específica a las familias adoptantes.

Antes de comprometeros con cualquier financiación para la adopción o acogida, tened en cuenta estos aspectos clave:

• Verificad que el prestamista está regulado por el Banco de España: podéis comprobarlo gratuitamente en el Registro Oficial de Entidades del BdE. Evitad cualquier entidad que no figure en dicho registro.
• Exigid la FEIN y la FIAE: la Ley 16/2011 obliga a todos los prestamistas a entregaros la Ficha Europea de Información Normalizada y la Ficha de Advertencias Estandarizadas con un mínimo de 24 horas antes de la firma.
• Comprobad la TAE total: utilizad nuestra calculadora TAE para verificar que el coste total declarado en el contrato coincide con el que os han comunicado verbalmente o en publicidad.
• Derecho de desistimiento: tenéis 14 días naturales para cancelar cualquier contrato de crédito al consumo sin penalización, según la normativa europea transpuesta en España.
• Planificad la devolución: la llegada de un nuevo miembro a la familia implica gastos adicionales durante los primeros meses. Aseguraos de que la cuota mensual del préstamo es asumible incluso si vuestros ingresos se reducen temporalmente por la baja parental.

El proceso de adopción o acogida puede durar entre 1 y 5 años dependiendo del tipo y el país de origen. Esta dimensión temporal hace esencial una buena planificación financiera:

• Cread un fondo específico para la adopción: abrid una cuenta de ahorro dedicada desde que iniciéis el proceso y aportad mensualmente una cantidad fija. Esto reduce la cantidad a financiar y el coste total de los intereses.
• Periodizad los gastos: los costes de una adopción internacional no se pagan todos a la vez, sino en fases (acreditación, asignación, viaje, legalización). Planificad la financiación por tramos para no pedir más de lo necesario.
• Consultad con un asesor fiscal: las deducciones fiscales por adopción pueden ser significativas. Un buen asesoramiento previo puede reducir vuestra factura fiscal del IRPF en los años posteriores a la adopción.
• Explorad el crowdfunding familiar: algunas familias recurren a plataformas de financiación colectiva para compartir los gastos del proceso con familiares y amigos que quieren colaborar.
• Revisad vuestro CIRBE antes de solicitar financiación: conocer vuestra posición de riesgo crediticio os permitirá negociar mejores condiciones con las entidades financieras.