Derecho de desistimiento

El derecho de desistimiento es la facultad que la ley otorga al consumidor para retractarse de un contrato de crédito al consumo sin necesidad de justificarse y sin incurrir en penalización alguna. En España está reconocido en el artículo 28 de la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, que traspone la Directiva 2008/48/CE del Parlamento Europeo. El plazo es de 14 días naturales contados desde la fecha de suscripción del contrato o desde que el consumidor recibe las condiciones contractuales completas, si esta fecha es posterior.

Para ejercer el derecho, basta con comunicar la decisión al prestamista antes de que finalice el plazo. La comunicación puede hacerse por cualquier medio que deje constancia: correo electrónico, formulario online del prestamista, burofax o carta certificada. No es necesario indicar el motivo. Muchas entidades facilitan un formulario de desistimiento en su web o en el propio contrato; utilícelo si está disponible, aunque no es obligatorio.

Una vez comunicado el desistimiento, el consumidor tiene 30 días naturales para devolver el capital recibido. Además, deberá abonar los intereses devengados desde la disposición del dinero hasta la fecha de devolución efectiva, calculados al tipo de interés nominal fijado en el contrato. No se pueden exigir otros importes: ninguna comisión, ningún gasto de gestión ni penalización por desistimiento anticipado.

Este derecho tiene su origen en la Directiva europea 2008/48/CE y, en el contexto de los créditos online, resulta especialmente valioso cuando el consumidor se arrepiente de haber contratado un préstamo urgente a una TAE elevada. Tenga en cuenta que el cómputo del plazo puede suspenderse si el prestamista no le entregó correctamente la SECCI precontractual; en ese caso, el plazo empieza a correr desde que recibe esa documentación completa.