Cómo pedir un préstamo por primera vez en España: guía completa para principiantes

La pregunta más importante es si puedes resolver la necesidad sin deuda. Si tienes ahorros suficientes, úsalos: el coste de oportunidad de los ahorros es menor que el interés de cualquier préstamo. Si la compra puede esperar, espera y ahorra. El préstamo es una herramienta válida para imprevistos reales, inversiones con retorno superior al tipo de interés, o necesidades urgentes no planificables.

Calcula también si puedes permitirte la cuota: la regla general es que todas tus deudas mensuales no deberían superar el 30-35% de tus ingresos netos.

• Microcrédito (50€-2.000€, 7-62 días): para emergencias puntuales. Proceso 100% online, aprobación en minutos. TAE muy alta pero coste fijo en euros conocido de antemano.
• Préstamo personal (1.000€-75.000€, 1-7 años): para compras importantes, reformas, vacaciones. Bancos y fintechs. TAE del 6-30% según perfil.
• Línea de crédito: capital disponible que usas solo cuando necesitas y pagas intereses solo por lo dispuesto. Útil para imprevistos recurrentes.

• DNI o NIE vigente (frente y reverso)
• IBAN de cuenta bancaria española a tu nombre
• Número de móvil español (para verificación por SMS)
• Email activo
• Para importes mayores: justificante de ingresos (nómina de los últimos 3 meses, o declaración de IRPF si eres autónomo)

Para microcréditos online, solo DNI + IBAN suele ser suficiente. Para préstamos personales bancarios necesitarás más documentación.

1. Compara: usa nuestro comparador para ver las opciones disponibles según importe y plazo.
2. Solicita: rellena el formulario online de la entidad elegida.
3. Espera la respuesta: para microcréditos es inmediata; para préstamos personales puede tardar 24-48 horas.
4. Lee el contrato: tienes derecho a llevar el contrato a casa y leerlo con calma. No estás obligado a firmar el día de la propuesta.
5. Firma digitalmente: confirma con SMS o certificado electrónico.
6. Recibe el dinero: según el método de transferencia, entre 15 minutos y 3 días hábiles.

• Derecho de desistimiento: puedes cancelar el contrato en 14 días naturales desde la firma sin dar explicaciones, devolviendo el capital más los intereses generados hasta ese momento.
• Derecho a información precontractual: la entidad debe entregarte la SECCI (Información Normalizada Europea) con todos los términos antes de firmar.
• Derecho a reembolso anticipado: puedes devolver el préstamo antes de tiempo con una penalización máxima del 1% (si queda más de un año) o 0,5% (si queda menos de un año).