Anatocismo

El anatocismo es la práctica de calcular nuevos intereses sobre los intereses ya generados y no abonados, de modo que estos se incorporan al capital y vuelven a generar intereses. En la práctica supone aplicar interés compuesto a la deuda morosa, lo que puede disparar el saldo pendiente con rapidez.

En España el anatocismo está regulado por el Código Civil (artículo 1109), que permite que los intereses vencidos generen a su vez intereses desde que son reclamados judicialmente o por pacto expreso entre las partes. También el Código de Comercio lo contempla para operaciones mercantiles. No es ilegal en sí mismo, pero su aplicación abusiva en contratos con consumidores ha sido objeto de numerosas demandas.

Donde más polémica genera es en las tarjetas revolving y en los intereses de demora. La capitalización mensual de intereses no pagados, combinada con una tasa TAE elevada, produce el llamado efecto bola de nieve. Los tribunales españoles, apoyándose en la Ley Azcárate de represión de la usura, han anulado contratos donde el anatocismo desembocaba en intereses claramente desproporcionados.

Para protegerte conviene:

• Leer si el contrato pacta expresamente la capitalización de intereses.
• Vigilar el pago mínimo en tarjetas revolving, que apenas cubre intereses.
• Revisar la liquidación de la deuda si te reclaman judicialmente.

Si detectas que tu deuda crece de forma inexplicable, un análisis del cuadro de amortización puede revelar anatocismo no pactado o aplicado de forma abusiva.