Cómo Calcular los Intereses de un Préstamo Personal en España 2026

Actualizado el 12 de junio de 2026·Por Equipo editorial de CréditoLab·~2 min lectura

Saber calcular los intereses de un préstamo personal te permite comparar ofertas reales, detectar cláusulas ocultas y tomar decisiones financieras informadas. Muchos consumidores confunden el TIN (Tipo de Interés Nominal) con la TAE (Tasa Anual Equivalente), lo que lleva a infraestimar el coste real de sus préstamos.

Esta guía explica las fórmulas con ejemplos prácticos, la diferencia entre interés simple y compuesto, y cómo interpretar correctamente TIN y TAE para comparar préstamos en España. También incluye un ejemplo real con cifras concretas para préstamos de 500€ a 30 días y de 5.000€ a 24 meses.

Entender estos cálculos te da ventaja al negociar con prestamistas y al usar comparadores como CréditoLab para identificar la opción más barata.

En este artículo aprenderás:

✓TIN vs TAE: la diferencia que más importa
✓Fórmulas de cálculo: interés simple vs compuesto

TIN vs TAE: la diferencia que más importa

El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje de interés aplicado al capital prestado, sin incluir comisiones ni gastos. Un TIN del 6% anual sobre 1.000€ genera 60€ de intereses brutos en un año.

La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el TIN más todos los gastos y comisiones del préstamo, estandarizados a base anual. Es el indicador legal para comparar préstamos en España (obligatorio por Ley 16/2011). Siempre compara por TAE, no por TIN.

Ejemplo: Un préstamo de 500€ a 30 días con TIN 0% y comisión de apertura de 75€ tiene una TAE del 365% (el coste de los 75€ expresado en términos anuales). Un préstamo bancario de 5.000€ a 24 meses con TIN 8% y sin comisiones puede tener TAE del 8,3%.

Fórmulas de cálculo: interés simple vs compuesto

Interés simple: Los intereses se calculan solo sobre el capital inicial. Fórmula: Intereses = Capital × TIN × (días/365). Ejemplo: 1.000€ × 10% × (90/365) = 24,66€. Se usa en préstamos a corto plazo y microcréditos.

Interés compuesto: Los intereses generados se suman al capital y generan nuevos intereses. Fórmula: Capital Final = Capital × (1 + r)^n donde r es la tasa periódica y n el número de períodos. Se usa en préstamos a largo plazo con cuotas mensuales (sistema francés o de amortización constante).

Ejemplo real microcrédito: 500€ a 30 días con coste total de 37,50€ → Interés simple = 37,50/500 = 7,5% en 30 días → TAE = (1 + 0,075)^(365/30) − 1 = 143% TAE. Así se entiende por qué los microcréditos tienen TAE tan alta aunque el coste en euros sea bajo.

Ejemplo real préstamo personal: 5.000€ a 24 meses con TAE 9% → cuota mensual ≈ 228€ → total pagado = 228 × 24 = 5.472€ → intereses totales = 472€.

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Preguntas frecuentes

¿Por qué la TAE de los microcréditos es tan alta si el coste en euros parece pequeño?+

La TAE anualiza el coste de cualquier préstamo para compararlo en igualdad de condiciones. Un microcrédito de 300€ a 30 días con 45€ de coste tiene un coste del 15% en 30 días. Cuando ese 15% se convierte a base anual (12 meses), la TAE resultante supera el 200%. El coste en euros es manejable, pero la TAE refleja que si ese préstamo se renovara cada mes durante un año, el coste total sería muy elevado.

¿Qué es el cuadro de amortización y por qué debo pedirlo?+

El cuadro de amortización es una tabla que muestra cuota a cuota cuánto se destina a pagar intereses y cuánto a reducir el capital. Es especialmente útil para planificar amortizaciones anticipadas, ya que en los primeros meses la mayor parte de la cuota son intereses (sistema francés). Tienes derecho a recibirlo antes de firmar.

¿Cómo afecta el plazo al coste total del préstamo?+

A mayor plazo, menor cuota mensual pero mayor coste total de intereses. Para 5.000€ al 9% TAE: a 12 meses la cuota es ~435€ y los intereses totales ~220€; a 36 meses la cuota es ~159€ pero los intereses totales ascienden a ~724€. Alargar el plazo es cómodo para la liquidez mensual pero caro en términos de coste total.

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